試論科技保險中項(xiàng)目投資損失保險投保比例論文范本

　　針對我國科技保險第二批推行險種——項(xiàng)目投資損失保險，以科技企業(yè)為研究主體，綜合考慮其期望利潤和科技風(fēng)險(方差)，構(gòu)建了投保比例模型.使其以最小的風(fēng)險承擔(dān)得到最大的期望利潤.

　　1 引言

　　繼2006年底中國保監(jiān)會與科技部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和改善對高新技術(shù)企業(yè)保險服務(wù)有關(guān)問題的通知》，并列出第一批6大險種進(jìn)行推廣后.2008年，我國第二批科技保險創(chuàng)新險種又新增了高新技術(shù)企業(yè)財產(chǎn)保險、項(xiàng)目投資損失保險等在內(nèi)的險種.

　　針對保險學(xué)領(lǐng)域，國外學(xué)者通過保險在收益和安全兩方面的互相補(bǔ)償性，與證券市場中組合投資理論的收益-風(fēng)險原則相結(jié)合，分析了保險公司的決策行為.例如，Hurlimann、Gerber.H.G和D.C.M.Dickson以保險公司的自留風(fēng)險最小為目標(biāo)函數(shù)，采用保費(fèi)定價的期望值原則求解最優(yōu)化問題 ，包括比例及非比例再保險問題等 .我國學(xué)者邱菀華等人用均值-方差理論，對各種同類型保單分別考慮其最優(yōu)化分配份額問題，以分析保險公司最優(yōu)決策 .然而該類研究多以保險公司作為對象，且專門針對科技保險險種及投保企業(yè)的研究在現(xiàn)階段并不充分.

　　本文將第二批科技保險中項(xiàng)目投資損失保險作為理論切入點(diǎn)，以科技保險投保企業(yè)作為科技保險實(shí)施的研究主體，通過構(gòu)建均值-方差投保比例模型，并運(yùn)用張忠楨等人提出的線性不等式組的旋轉(zhuǎn)算法進(jìn)行求解 .

　　2 模型設(shè)計與算法要點(diǎn)

　　科技保險中的項(xiàng)目投資損失保險是指科技企業(yè)投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費(fèi)，保險人按保險合同的約定對所承保的項(xiàng)目投資及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險.然而，當(dāng)投保人面臨項(xiàng)目組合投資時，應(yīng)使其能通過項(xiàng)目投資損失保險在最有效地分?jǐn)傋陨盹L(fēng)險承擔(dān)的同時得到最大的期望利潤

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