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分析互聯(lián)網(wǎng)金融的定義及其發(fā)展的原因的論文
2013年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)53，729.8億元，同比增長(zhǎng)46.8%；“余額寶”、“理財(cái)通”等產(chǎn)品的快速發(fā)展帶動(dòng)了中國(guó)貨幣市場(chǎng)基金高速增長(zhǎng)，2014年2月底總規(guī)模已經(jīng)超過(guò)1.42萬(wàn)億元，占社會(huì)存款的1.31%；互聯(lián)網(wǎng)金融在借貸領(lǐng)域更是以年均300%的速度增長(zhǎng)。隨著我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付的迅速發(fā)展、交易規(guī)模的不斷擴(kuò)大以及新金融產(chǎn)品與服務(wù)的推出，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融日益呈現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展態(tài)勢(shì)，這顯然對(duì)我國(guó)的傳統(tǒng)金融造成了一定的沖擊。然而，它對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要作用，有利于促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的優(yōu)化升級(jí)，所以研究分析我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展的對(duì)策措施具有重要意義。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的定義及其發(fā)展的原因
互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，是借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式。眾所周知的業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等�？梢�(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融不同于我國(guó)傳統(tǒng)金融，它作為一種新興的金融模式具有鮮明的時(shí)代特點(diǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的時(shí)代中，它與互聯(lián)網(wǎng)信息科技緊密結(jié)合，主要依托現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與移動(dòng)通信科技，其產(chǎn)品和服務(wù)也具有高技術(shù)含量和高附加值的特點(diǎn)。目前，它在我國(guó)迅速發(fā)展的原因主要有如下幾個(gè)方面：改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)大力發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，并取得了舉世矚目的成績(jī)；而且我國(guó)金融體制改革不斷深化，金融市場(chǎng)也趨于完善；同時(shí)，目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息科技取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，在金融領(lǐng)域的運(yùn)用不斷加深等等，顯然這些原因都很大程度上推動(dòng)了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展。
二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展對(duì)策研究
誠(chéng)然，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中十分重要的部分，是我國(guó)新興的金融模式，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展具有重要意義，所以我們需要重點(diǎn)研究分析其健康有序發(fā)展的對(duì)策措施，以促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康有序發(fā)展。
（一）建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)，加快建立行業(yè)監(jiān)管機(jī)制。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康有序發(fā)展離不開(kāi)我國(guó)法律法規(guī)的“保駕護(hù)航”，需要切實(shí)的法律法規(guī)保障其合法權(quán)益，也需要健全的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范其金融活動(dòng)。因此，一方面國(guó)家要加快建立健全與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)，不斷促進(jìn)我國(guó)社會(huì)主義法律體系的發(fā)展與完善，趕上我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的步伐，加快在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法工作，加快出臺(tái)相關(guān)的具體政策法規(guī)，而且還應(yīng)積極打擊各種互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的惡性競(jìng)爭(zhēng)，打擊各種違法違規(guī)的金融活動(dòng)，另外還應(yīng)切實(shí)保障互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益，從而增強(qiáng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)自律性；另一方面國(guó)家還應(yīng)加快建立互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的行業(yè)監(jiān)管機(jī)制，如可以建立相關(guān)的行業(yè)監(jiān)管協(xié)會(huì)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行必要的監(jiān)管，對(duì)一些惡性競(jìng)爭(zhēng)的金融活動(dòng)進(jìn)行行業(yè)間的通報(bào)批評(píng)�；蛘哌�可以建立互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域普遍達(dá)成共識(shí)的行業(yè)協(xié)議，并在行業(yè)間進(jìn)行公布，從而增強(qiáng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的有序性，以更好地應(yīng)對(duì)惡性競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。
�。ǘ┩苿�(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)信息資料的保密性管理。目前在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，由于我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)發(fā)展不足和對(duì)客戶信息資料的保密性管理不到位，所以使得一些客戶的信息資料外泄，使得他們的隱私權(quán)受到了侵害。因此，一方面國(guó)家要逐漸提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的重視程度，大力推動(dòng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)發(fā)展，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者加大對(duì)這技術(shù)的投入，并且及時(shí)給予必要的技術(shù)援助與政策支持，如對(duì)一些網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)水平較高的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)與政策優(yōu)惠，從而推動(dòng)該經(jīng)營(yíng)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的投入，進(jìn)而逐漸提高互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)水平；另一方面該領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)者要加強(qiáng)對(duì)客戶信息資料的保密性管理，如可以通過(guò)建立一個(gè)客戶信息資料數(shù)據(jù)庫(kù)，來(lái)管理客戶信息，把所有客戶的信息資料按業(yè)務(wù)類型分門別類地錄入數(shù)據(jù)庫(kù)中，并對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格地加密保護(hù)，以防止信息資料外泄，從而切實(shí)保障好客戶的個(gè)人信息資料，保障客戶的隱私權(quán)不受侵害。通過(guò)這些措施，來(lái)使我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融能夠更好地應(yīng)對(duì)道德倫理風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)其又好又快地發(fā)展。
�。ㄈ┘涌鞓�(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信用評(píng)估體系和信息獲取平臺(tái)。由于交易雙方信息資源的不對(duì)稱性，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域客戶與經(jīng)營(yíng)者之間存在著信用評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，這顯然不利于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康快速發(fā)展。因此，一方面國(guó)家要加快推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信用評(píng)估體系的構(gòu)建，加快建設(shè)信息獲取平臺(tái)，從而擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)者對(duì)客戶信息資料的獲取，為進(jìn)一步的客戶信息核查與確認(rèn)提供豐富的資料，而且互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者還可以建立相應(yīng)的“誠(chéng)信檔案”，把一些故意提供虛假信息資料的客戶列入“誠(chéng)信檔案”的黑名單并達(dá)到一定的期限，以規(guī)范客戶信息資料的提供行為，從而降低金融經(jīng)營(yíng)者對(duì)客戶信息資料進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的難度；另一方面客戶還可以通過(guò)該信息獲取平臺(tái)及時(shí)獲取互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者的相關(guān)信息資料，從而較好地掌握該經(jīng)營(yíng)者的金融經(jīng)營(yíng)狀況，為自身的金融活動(dòng)提供一定的參考。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者還應(yīng)樹立正確的盈利觀念，進(jìn)行合法合規(guī)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，而不能以損害客戶的合法權(quán)益為代價(jià)。通過(guò)這些措施，進(jìn)一步規(guī)范我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以促進(jìn)其更好地應(yīng)對(duì)信用評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)其健康有序地發(fā)展。
三、總結(jié)
綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種不同于傳統(tǒng)金融的新興金融模式，它具有鮮明的時(shí)代特點(diǎn)，對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展與完善起到了十分重要的作用，更對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要影響。所以，我們需要研究分析推動(dòng)其健康有序發(fā)展的對(duì)策措施——建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)，加快建立行業(yè)監(jiān)管機(jī)制；推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)信息資料的保密性管理；加快構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信用評(píng)估體系和信息獲取平臺(tái)等，以希望能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融參與者提供一定的信息參考，從而能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的又好又快發(fā)展。
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