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破解創(chuàng)業(yè)融資難的問題
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重在持續(xù)激勵(lì)約束，科學(xué)規(guī)劃，持續(xù)發(fā)展
建立參與各方之間的激勵(lì)約束機(jī)制，促進(jìn)合作各方的工作真實(shí)有效，保障貸款機(jī)制穩(wěn)健長效運(yùn)行。
一是各借款會員依據(jù)信用等級繳納不同比率的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，銀行依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和還本付息情況給予不同的貸款利率，激勵(lì)借款會員不斷提高自身信用等級和還款能力;二是根據(jù)各擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作年限、合作成效，動(dòng)態(tài)調(diào)整擔(dān)保保證金比例、合作額度，增減在同一區(qū)域合作機(jī)構(gòu)的數(shù)量，以激勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高擔(dān)保意愿和擔(dān)保能力;三是依據(jù)基層團(tuán)組織推薦會員的貸款成功率與合作成果，動(dòng)態(tài)調(diào)整與各市(縣)的合作額度，激勵(lì)基層團(tuán)組織發(fā)揮其政治公信力和組織優(yōu)勢推薦合格會員;四是團(tuán)河南省委根據(jù)聯(lián)合審計(jì)檢查、社會公示監(jiān)督以及貸款規(guī)模質(zhì)量，對基層團(tuán)組織、貸款企業(yè)、擔(dān)保公司、銀行等相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行表彰評比;五是通過該工程的實(shí)施，密切了團(tuán)組織與企業(yè)的聯(lián)系，增強(qiáng)了共青團(tuán)對青年的吸引力與號召力，帶動(dòng)了非公有制中小企業(yè)團(tuán)組織建設(shè)。
重在提升擔(dān)保聯(lián)盟，抱團(tuán)增信，提升水平
國開行河南省分行建立了合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。團(tuán)河南省委從河南省青年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保體系中優(yōu)選出擔(dān)保機(jī)構(gòu)，會同國開行河南省分行成立“河南省青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)擔(dān)保增信聯(lián)盟”，簽訂擔(dān)保增信聯(lián)盟公約，充分利用擔(dān)保行業(yè)的自律與監(jiān)督，提升擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)水平，使其對公業(yè)務(wù)良性循環(huán)發(fā)展。該模式不僅為借款企業(yè)找到了市場化運(yùn)作的第三方審核與增信機(jī)構(gòu)，滿足了銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，而且為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供了批量的客戶資源，有助于擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成業(yè)務(wù)規(guī)模效益，從而降低擔(dān)保費(fèi)率，進(jìn)而減輕企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
重在統(tǒng)籌整合資源，優(yōu)勢互補(bǔ)，信用先行
整合團(tuán)的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢、國開行的規(guī)劃與機(jī)制建設(shè)優(yōu)勢、專業(yè)擔(dān)保公司的增信優(yōu)勢，對中小企業(yè)進(jìn)行信用增級。貸款時(shí)信用不足的企業(yè)首先進(jìn)入團(tuán)屬信用協(xié)會進(jìn)行信用培育。一是按照“地域集中、行業(yè)集中、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)”的原則對會員企業(yè)分類，充分運(yùn)用同行業(yè)、同區(qū)域企業(yè)“抱團(tuán)”產(chǎn)生的平輩壓力;二是建立貸款信用等級評定、貸款發(fā)放與還本付息、團(tuán)組織表彰與批評等公示制度，提高企業(yè)信用水平;三是邀請專家或組織交流，對會員提供技術(shù)、信息、管理、財(cái)務(wù)等方面的服務(wù)，提升企業(yè)經(jīng)營管理水平，加強(qiáng)企業(yè)信用能力建設(shè)。對經(jīng)過培育符合銀行信用要求的企業(yè)，由擔(dān)保公司提供統(tǒng)一擔(dān)保。“團(tuán)、銀、保、企”有效溝通緊密結(jié)合，為中小企業(yè)融資所遇到的信用難題找到了組織支點(diǎn)和實(shí)踐突破口。
重在為民規(guī)范操作，降低成本，利于推廣
建立完善的批發(fā)化、標(biāo)準(zhǔn)化小額貸款產(chǎn)品模式，便于大范圍快速復(fù)制推廣。一是流程設(shè)計(jì)時(shí)，在明確分工、加強(qiáng)協(xié)作、防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，業(yè)務(wù)流程盡可能簡化;二是具體操作時(shí)，堅(jiān)持批量操作(每批約10～20家企業(yè))，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)“批發(fā)化”;三是資金結(jié)算時(shí)，統(tǒng)一選擇結(jié)算代理銀行，明晰貸款資金發(fā)放與支付的結(jié)算代理要求，提高效率和質(zhì)量;四是溝通協(xié)調(diào)時(shí)，確立“河南省青年創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心”作為專門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，密切“團(tuán)、銀、保、企”溝通聯(lián)系，合力推動(dòng)業(yè)務(wù)順暢進(jìn)行。這些措施有效降低了銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的操作成本，既降低了企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)，又給銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、企業(yè)三方均預(yù)留了收益的空間，實(shí)現(xiàn)銀、保、企多方共贏。
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