閑散資金是怎么對接企業(yè)融資的

　　現(xiàn)在“融資難”、“融資貴”，這個痼疾讓許多企業(yè)飽受其苦，特別是一些中小企業(yè)。那么閑散資金如何對接企業(yè)融資?

　　政府工作報(bào)告提出，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)推進(jìn)金融改革。這句話讓很多飽受“融資難”、“融資貴”之苦的企業(yè)界代表深有感觸。報(bào)告提出的“推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，成熟一家，批準(zhǔn)一家，不設(shè)限額”，則讓代表們看到了新出路。

　　制造業(yè)利潤率連續(xù)下滑

　　一說起融資難，全國人大代表、山東某某集團(tuán)董事長邵XX一肚子苦水，去年他的企業(yè)就遭遇了銀行提前抽貸，一下子措手不及。

　　去年發(fā)生的一些重復(fù)質(zhì)押騙貸案件，讓銀行“人人自危”，對風(fēng)險(xiǎn)把控更加嚴(yán)格，并波及到了其他企業(yè)。某某集團(tuán)有些貸款還未到期，便接到銀行要求其提前還貸的通知，銀行表示先還上貸款再重新貸給他。然而，這一承諾卻成了空頭支票，“還上后，再貸款卻貸不出來了。”

　　這讓邵XX感到，企業(yè)在銀行面前，缺少話語權(quán)。不僅如此，企業(yè)正成為銀行的打工者。

　　邵XX提供了一組數(shù)據(jù)：2014年中國制造業(yè)企業(yè)500強(qiáng)的利潤率僅為2.7%，遠(yuǎn)低于世界制造業(yè)的利潤率。這是制造業(yè)500強(qiáng)平均利潤率連續(xù)第三年下滑，并且是2009年以來最低水平。同時(shí)，銀行業(yè)與制造業(yè)之間存在巨大的“利潤鴻溝”，2014年中國企業(yè)500強(qiáng)中有260家制造業(yè)企業(yè)，營業(yè)收入合計(jì)23萬億元，凈利潤合計(jì)為4623億元;有17家銀行，營業(yè)收入合計(jì)為5.52萬億元，凈利潤合計(jì)為1.23萬億元;17家銀行凈利潤是260家制造企業(yè)的兩倍多。

　　這組數(shù)據(jù)來源于《2008至2014中國制造業(yè)500強(qiáng)研究報(bào)告》。“銀行的利潤是在實(shí)體經(jīng)濟(jì)微利的情況下實(shí)現(xiàn)的，企業(yè)的一部分利潤被銀行拿走了。前段時(shí)間央行[微博]降息，民營企業(yè)根本拿不到錢，而且融資成本不僅沒降，反而更高了。”邵XX說。

　　民間借貸亟須規(guī)范

　　對融資難，一些中小企業(yè)感受更為強(qiáng)烈。銀行貸款規(guī)模不斷收縮，金融市場資金緊張，只能轉(zhuǎn)向民間借貸，這種需求致使民間借貸規(guī)模和影響不斷擴(kuò)大，民間資本參與投融資活動呈現(xiàn)日趨活躍的勢頭，但也帶來一系列問題。

　　全國人大代表、山東某某石化集團(tuán)董事長王XX等5名代表提交了關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范民間借貸行為的建議。

　　“以臨邑縣為例，居民將資金投入小微金融機(jī)構(gòu)后，一般約定的月利率為1.5%左右，而小微金融機(jī)構(gòu)向社會(包括個人、企業(yè))放貸一般約定的月利率為3%，有的甚至高達(dá)10%。”王XX說，小微金融機(jī)構(gòu)雖不允許公開吸收存款，但信托等機(jī)構(gòu)通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的方式籌得資金，且部分機(jī)構(gòu)有一定的集團(tuán)背景，通過集團(tuán)輕易從銀行獲得貸款后，曲線進(jìn)入民間借貸市場。

　　王XX認(rèn)為，民間借貸的無序擴(kuò)張容易引發(fā)金融市場波動。有些傳統(tǒng)行業(yè)利潤率低，而目前民間借貸的平均利率水平已高出這部分企業(yè)的平均利潤率，必將直接影響這部分企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。由于為數(shù)不少的企業(yè)之間存在相互擔(dān)保情形，一家借貸企業(yè)出問題，容易產(chǎn)生一損俱損的多米諾骨牌效應(yīng)。

　　僅靠市場機(jī)制難破融資難

　　政府工作報(bào)告提出，推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。王XX認(rèn)為，這為“融資難”這一老問題的解決提供了一種新思路。

　　“當(dāng)前應(yīng)該加強(qiáng)對民間借貸行為的立法，同時(shí)要引導(dǎo)民間借貸有序發(fā)展。逐步擴(kuò)大金融市場開放，鼓勵擔(dān)保公司、小貸公司逐步改組為村鎮(zhèn)銀行和城市商業(yè)銀行，合法吸收公眾存款和企業(yè)富余資金，拓寬社會閑散資金投資渠道。”王XX建議，逐步推進(jìn)利率市場化改革，體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益對等原則，滿足社會資金投資和中小微企業(yè)融資需求。構(gòu)建支持中小企業(yè)的信用擔(dān)保制度，規(guī)定通過財(cái)政撥款的方法，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保基金，建立信用擔(dān)保審批機(jī)構(gòu)，對符合條件的中小企業(yè)提供擔(dān)保證明。

　　“目前，中小微企業(yè)辦理貸款除承擔(dān)正常貸款利息外，還要繳納擔(dān)保費(fèi)、土地評估費(fèi)、房產(chǎn)評估費(fèi)、資產(chǎn)評估費(fèi)、土地測量費(fèi)等10多種，部分中小微企業(yè)相關(guān)費(fèi)用合計(jì)，甚至占全部融資成本的20%左右。”全國人大代表、中國人民銀行[微博]濟(jì)南分行行長楊XX認(rèn)為，小微企業(yè)融資難融資貴是由多方面因素導(dǎo)致的，僅靠市場機(jī)制無法解決，需要政府部門綜合施策，強(qiáng)化對中小微企業(yè)融資的政策扶持與引導(dǎo)。

　　針對擔(dān)保貴、評估難等問題，楊XX建議財(cái)政部門出資設(shè)立一批政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照保本微利原則提供擔(dān)保服務(wù)。同時(shí)建立統(tǒng)一的動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)等抵質(zhì)押登記體系，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新對中小微企業(yè)的抵押擔(dān)保方式提供條件。

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