信用保險及其特征

　　信用(保證)保險是以各種信用行為為保險標的的保險。下面是yjbys小編為大家?guī)�來的關于信用保險及其特征的知識，歡迎閱讀。

　　什么是信用保險

　　信用(保證)保險是以各種信用行為為保險標的的保險。當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償。凡保險人應權利人的要求擔保義務人信用的保險屬于信用保險;凡義務人應權利人的要求向保險人投保自己信用的保險屬于保證保險。

　　信用保險的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

　　一、承保風險變化莫測

　　信用保險一般承保商業(yè)風險，但政府支持開辦的信用保險除承保商業(yè)風險外，還承保政治風險。商業(yè)風險是指由于債務人本身原因致使債務不能履行或不能如期償還的風險，包括買方破產(chǎn)、買方拒絕履行合同、買方不按期付款等。在國內貿(mào)易和國際貿(mào)易中都存在商業(yè)風險。政治風險是指由于買方或出口人無法控制的事件而造成的債務不能履行或不能如期償還的風險，包括外匯兌換困難、買方政府的延期支付、進口或出口許可證限制、戰(zhàn)爭阻止合同履行以及政府的其他類似行為等。

　　信用保險承保的風險，無論是商業(yè)風險還是政治風險，都具有明顯的人為因素。債務人的經(jīng)營作風極大地影響著損失發(fā)生的概率。尤其是出口信用保險，所保障的政治風險一旦發(fā)生則波及面廣，大多數(shù)保險標的將在統(tǒng)一時間發(fā)生保險事故，不適用大數(shù)法則。因此，保險人在承保時，要調查有關風險的情況，了解各個債務人的特點，分別商定費率以及承保條件。

　　二、保險人、被保險人損失共擔

　　信用保險是信用風險管理的一種形式，保險人期望控制風險，往往只能通過被保險人來實現(xiàn)，所以信用保險中一般規(guī)定被保險人應自負一定比例的損失，如政治風險大約在5%～10%之間，商業(yè)風險在5%-15%之間。

　　三、風險調查，困難重重

　　一般財產(chǎn)保險以實物為保險標的，保險人比較容易確定危險程度，但信用保險以人或企業(yè)的信用為保險標的，資信難以調查。尤其是出口信用保險，被保險人的客戶跨越國界，更給資信調查增添不少難度。因此，信用保險要求被保險人與保險人共享其掌握的所有有關客戶的資信信息。另外，保險人一般還委托專業(yè)資信調查機構對國內外的客戶資信情況做充分了解。

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