最新銀行理財產(chǎn)品基礎(chǔ)知識
銀行理財產(chǎn)品是以商業(yè)銀行作為發(fā)行主體，資金實力雄厚，信譽(yù)度高。下面是小編為大家分享最新銀行理財產(chǎn)品基礎(chǔ)知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
銀行理財產(chǎn)品有哪些優(yōu)勢 ?
第一，銀行理財產(chǎn)品是以商業(yè)銀行作為發(fā)行主體，資金實力雄厚，信譽(yù)度高;
第二，相對于個人投資人有更廣的投資渠道和專業(yè)的投資團(tuán)隊;
第三，網(wǎng)點眾多、系統(tǒng)先進(jìn)、結(jié)算快捷，投資人購買銀行理財產(chǎn)品的資金直接由銀行在客戶指定賬戶扣收;產(chǎn)品到期后，理財資金會自動回到同一銀行賬戶;
第四，卓越的組合管理能力和風(fēng)險控制能力;
第五，由專業(yè)人士提供理財咨詢及顧問服務(wù)。
如何讀懂理財產(chǎn)品說明書?
選定了理財產(chǎn)品，在準(zhǔn)備購買之前，投資人要注意先閱讀理財產(chǎn)品說明書。理財產(chǎn)品說明書中對產(chǎn)品介紹的信息最為全面準(zhǔn)確，同時也具有一定的專業(yè)性，導(dǎo)致很多投資人難以理解，甚至干脆不去閱讀。下面的一“率”二“權(quán)”三“期”法幫您輕松解讀理財產(chǎn)品說明書。
“預(yù)期年化收益率”指什么?
“預(yù)期最高年化收益率”不等同于實際收益，銀行都不具有保證支付義務(wù)，最終的實際收益率可能與預(yù)期最高年化收益率出現(xiàn)偏差，而“年化”的含義是指即持有滿一年可達(dá)到的收益水平。比如，一款產(chǎn)品稱18個月可以取得18%收益，折成年收益來講為12%。
什么叫“終止權(quán)”?
多數(shù)說明書中會寫明銀行單方面擁有提前終止權(quán)，相當(dāng)于投資人賣給銀行一個期權(quán)。因為關(guān)系到投資人放棄了根據(jù)市場狀況調(diào)整資金投向的權(quán)利，因此投資人在賣出期權(quán)后，享受到比無銀行提前終止權(quán)的'同類產(chǎn)品高的收益率，高出的部分實際上就相當(dāng)于期權(quán)費(fèi)，需要審慎考慮其中的代價。
提前贖回分為幾種情況?
關(guān)于理財產(chǎn)品的提前贖回一般分兩種情況：一是投資人不具有提前贖回權(quán)力;二是客戶可以提前贖回，這種贖回權(quán)利還進(jìn)一步細(xì)分為隨時支持贖回和只可以在某一規(guī)定時間的贖回。
提前贖回需要支付費(fèi)用嗎?為什么?
提前贖回都需要支付相關(guān)的費(fèi)用，同時不再享受到期保本或保證收益的條款。如果這筆費(fèi)用的成本過高，甚至超出了此段投資期的投資收益，建議投資人慎重考慮。若確有提前贖回需求，可以看說明書中產(chǎn)品有無質(zhì)押貸款條款，這樣可以保障產(chǎn)品的穩(wěn)健運(yùn)行，也滿足了不時之需。
什么叫“產(chǎn)品期限”?
產(chǎn)品期限是產(chǎn)品的收益期，即起息日至到期日之間的天數(shù)，一般以天、月、年為單位在產(chǎn)品說明書中標(biāo)明。
什么叫“募集期”?
募集期是從開始認(rèn)購日到結(jié)束認(rèn)購日，一般產(chǎn)品結(jié)束認(rèn)購日的次日為成立日(也稱起息日)。例如，某產(chǎn)品9月15日至19日是募集期，9月20日成立，那么從20日起該產(chǎn)品才會正式起息。銀行在募集間一般只計活期利息。
“到期日”和“到賬日”的區(qū)別是什么?
要特別注意的是理財產(chǎn)品到期日不等于是投資人資金到賬日，到賬日一般是在到期日之后的第2至3個工作日(注意：休息日不包括在內(nèi))，通常在說明書中以(T+2)或(T+3)標(biāo)明，到期日與到賬日期間理財資金是不計息的。
如何按照收益類型對理財產(chǎn)品進(jìn)行分類?
理財產(chǎn)品分為保證收益類產(chǎn)品和非保證收益類產(chǎn)品。非保證收益理財產(chǎn)品又可以分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。
如何按照產(chǎn)品存續(xù)類型對理財產(chǎn)品進(jìn)行分類?
銀行理財產(chǎn)品可分封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品。與基金類似，開放式產(chǎn)品是指理財產(chǎn)品總體規(guī)�？勺�，投資人可以在產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)定期進(jìn)行申購或贖回的理財產(chǎn)品。封閉式產(chǎn)品是相對于開放式產(chǎn)品而言的，是指理財產(chǎn)品規(guī)模、期限確定，并且產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)一般不可以進(jìn)行申購或贖回的理財產(chǎn)品。
如何按照產(chǎn)品期限對理財產(chǎn)品進(jìn)行分類?
銀行理財產(chǎn)品可分為超短期理財產(chǎn)品、短期理財產(chǎn)品、中期理財產(chǎn)品和長期理財產(chǎn)品。超短期理財產(chǎn)品類似于活期存款可以隨時申購贖回，按慣例，短期理財產(chǎn)品期限在3天-6個月，中期理財產(chǎn)品期限6-12個月，長期理財產(chǎn)品期限1年以上。
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