最新我國汽車保險發(fā)展進程知識
隨著改革開放形勢的發(fā)展，社會經(jīng)濟和人民生活也發(fā)生了巨大的變化，機動車輛迅速普及和發(fā)展，機動車輛保險業(yè)務(wù)也隨之得到了迅速發(fā)展。下面是小編為大家分享最新我國汽車保險發(fā)展進程知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、我國保險業(yè)的發(fā)展史
我國清朝前期以及以前的幾千年，由于自然環(huán)境、經(jīng)濟條件和長期的中央集權(quán)統(tǒng)治，決定了中國古代不可能具備建立像西方國家那樣的現(xiàn)代保險制度的條件，直至清朝后期帝國主義入侵，才將西方的保險制度帶入中國。從戰(zhàn)爭爆發(fā)，我國淪為半封建半殖民地社會開始，外國的保險公司進入我國，并一直在我國的保險市場占據(jù)主導(dǎo)地位。在舊中國，民族保險業(yè)雖然有所發(fā)展，卻始終未能擺脫外國保險公司支配的局面。新中國成立以后，形勢發(fā)生了根本變化，外國保險公司的壟斷地位被徹底打破，但也經(jīng)過整頓、發(fā)展、倒退的曲折過程。直到黨的十一屆三中全會以后，國家實行改革開放政策，才使我國的保險事業(yè)迎來了一個嶄新的發(fā)展時期。
(一)舊中國的保險事業(yè)
在我國，萌芽性的保險雖然很早就有，但是，現(xiàn)代意義的商業(yè)保險是隨著英帝國主義的經(jīng)濟入侵而輸入的。1805年，經(jīng)營中國貿(mào)易的英國商人在廣州開設(shè)了“廣州保險會社”，這是外商在中國開設(shè)最早的保險公司。1835年，英國商人在香港開設(shè)“保安保險公司”。戰(zhàn)爭爆發(fā)后，1842年清政府把香港割讓給英國，帝國主義把資本輸入作為對華經(jīng)濟侵略的主要手段。從19世紀70年代起，英國人又陸續(xù)在上海設(shè)立揚子保險公司、中華保險公司、太陽保險公司、巴勒保險公司等。
我國最早的華商保險公司是1876年招商局設(shè)立的仁和保險公司，這是我國第一家民族資本保險公司。1878年又設(shè)立了濟和保險公司。這兩家保險公司于1885年合并為仁濟和保險公司，承保招商局所有輪船、貨棧及運輸貨物，這是我國保險界目前公認的中國首家民族資本保險企業(yè)，標志中國民族保險業(yè)的開始。
1914年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)后，帝國主義國家忙于戰(zhàn)爭，暫時放松了對中國的經(jīng)濟侵略，因此，中國的工商企業(yè)得以迅速發(fā)展，并由此產(chǎn)生了對保險比較迫切的需求。當時外商在華保險公司除了保安、揚子兩家公司的一部分還留在上海繼續(xù)營業(yè)外，其余多已處于基本停業(yè)狀態(tài)。這時，美國的國外保險協(xié)會在中國設(shè)立了機構(gòu)，組建了美國十幾家大保險公司經(jīng)營國外保險業(yè)務(wù)的集團。為適應(yīng)中國保險需求，1916年我國成立了中國環(huán)保保險公司、永寧保險公司和華生保險公司，1917年成立了永安保險公司等，初步形成了一個中國民營保險公司的陣營。由于資本實力較弱、營業(yè)范圍不廣，故對外影響不大。
新中國成立前的我國保險業(yè)發(fā)展的鼎盛時期是在20世紀的30年代，上海成為中國乃至遠東地區(qū)最大的金融保險中心。據(jù)史料記載，當時西方資本主義國家為了轉(zhuǎn)嫁其國內(nèi)的經(jīng)濟危機，向中國大量傾銷過剩物資。中國民族工商業(yè)舉步維艱，為使企業(yè)獲得發(fā)展的后續(xù)資金，工商企業(yè)紛紛以商品和物資為抵押，向銀行借款。為保障借款人在借款期間發(fā)生意外災(zāi)害而遭受經(jīng)濟損失時有償還貸款的能力，銀行一般都要求抵押貸款財產(chǎn)予以保險。另外由于第一次國內(nèi)革命戰(zhàn)爭的影響，內(nèi)地富商巨賈紛紛攜款避居上海，致使上海游資陡增，且向銀行和保險業(yè)集中。這兩大因素使得20世紀30年代的上海金融業(yè)表現(xiàn)出空前的虛假繁榮。據(jù)有關(guān)資料顯示，上海在抗戰(zhàn)前有中國民營保險公司175家，外國保險公司約50家，但保費收入僅為外商保險公司的1/10。當時全國全年保費收入為3000萬法幣，外商約占60%，但中國民營保險公 司卻又將其中70%向外商分保，實際僅得保費的300多萬法幣。絕大多數(shù)的中國民營保險公司成為外商保險公司的代理公司，大量保費收入流入外國保險公司的口袋。可以說，解放前的中國保險市場處在外商保險公司的壟斷之中，不僅原保險市場上的費率和條款為外商所壟斷，并且外商幾乎全部掌握中國的再保險市場。?
解放前，我國保險業(yè)得到發(fā)展的另一個原因就是舊中國的官僚銀行資本不斷介入保險業(yè)。1931年11月中國銀行出資設(shè)立了中國保險公司;1933年中國郵政儲匯局設(shè)立保險處，利用其遍布全國的網(wǎng)點推銷保險產(chǎn)品，專營簡易人身保險;1935年10月，由中央銀行撥給資本的中央信托局成立了保險部;1941年中國農(nóng)業(yè)銀行成立了中國農(nóng)業(yè)保險公司;1943年，交通銀行成立了太平洋保險公司。這些借助官僚資本成立的保險公司，不僅擁有資本的優(yōu)勢，且在業(yè)務(wù)經(jīng)營上憑借著與官僚千絲萬縷的聯(lián)系而取得高額利潤。例如，中央信托局保險部于1937年10月受國民黨政府的財政部的委托正式承�！斑\輸兵險”(1940年改為“戰(zhàn)時運輸兵險)，對因抗戰(zhàn)內(nèi)遷的財產(chǎn)物資提供了經(jīng)濟保障。由于日本飛機轟炸頻繁，故“戰(zhàn)時運輸兵險”費率較高，最高達到10%。1939年12月國民黨政府的財政部再次委托中信局保險部辦理“戰(zhàn)時陸地兵險”，其承保對象大都是工廠和倉庫，以及部分指定的商店、輪渡等其他重要設(shè)施，對飛機轟炸、射擊、空戰(zhàn)、防空炮火及間諜、奸細擲彈爆炸、縱火焚毀等導(dǎo)致的財產(chǎn)損失負責賠償�；举M率為4%，這些都為中信局保險部帶來了大量的利潤。到1942年，僅此兩項就為中信局帶來了7658.3萬元的保費收入。其他的一些民族銀行資本也有些開始進入保險業(yè)，如金城銀行開設(shè)了太平水火保險公司，但這些保險公司無論資本規(guī)模還是在業(yè)務(wù)上都處于弱小地位。
(二)新中國成立后我國保險業(yè)的發(fā)展概況
中華人民共和國的誕生開創(chuàng)了中國歷史的新紀元，從而也揭開了中國保險史的新篇章，使保險事業(yè)的發(fā)展納入了社會主義軌道，為社會主義建設(shè)事業(yè)和人民福利服務(wù)。
發(fā)展新中國的保險業(yè)，首先是從整頓和改造舊中國保險業(yè)和保險市場開始的。1949年5月上海解放后，在上海市軍管會財政經(jīng)濟接管委員會金融處下設(shè)立了一個保險組，專門負責接管官僚資本的保險機構(gòu)和管理私營保險公司。當時共接管了官僚資本保險機構(gòu)21家，實行監(jiān)理的有兩家。對私營保險業(yè)實行重新登記，并繳存規(guī)定的保證金，經(jīng)批準后復(fù)業(yè)。當時復(fù)業(yè)的華商保險公司63家，外商保險公司42家。與解放前比較，華商保險公司減少了2/3，外商保險減少了1/3，淘汰了不少投機性保險公司。1949年6月20日，中國保險恢復(fù)營業(yè)，統(tǒng)一辦理對外分保。經(jīng)政務(wù)院財經(jīng)委員會批準，中國人民保險公司于1949年10月20日在北京成立，這標志著新中國保險業(yè)的.發(fā)展從此開始了。?
為了恢復(fù)國民經(jīng)濟，規(guī)定由中國保險公司單獨對外分保業(yè)務(wù)，這是因為中國保險公司的內(nèi)部組織和制度比較健全，保險技術(shù)力量較強，并設(shè)有多個海外機構(gòu)。對外商投資的保險公司先不采取促進他們聯(lián)合經(jīng)營的辦法，有47家公司參加了“民聯(lián)分保交換處”，這樣就割斷了其與外商公司的分保關(guān)系。隨著國營外貿(mào)系統(tǒng)和新的海關(guān)的建立，對外貿(mào)易由國家專管，外商保險公司招攬不到業(yè)務(wù)，紛紛申請停業(yè)，到1952年底和1953年初有28家私營公司合并組成公私合營的太平和新豐保險公司，在1956年這兩家保險公司合并成為太平保險公司，專營海外業(yè)務(wù)。?
中國人民保險公司設(shè)立后，主要經(jīng)營的業(yè)務(wù)是火災(zāi)保險與運輸保險，沿海口岸還承保運輸兵險，并強調(diào)保險必須與防火相結(jié)合。與此同時，對舊的保險制度作了一系列改革，修改了保險單，擴大了保險職責范圍，降低了費率和簡化手續(xù)。1951年2月3日中央人民的政府政務(wù)院正式頒布了《關(guān)于對國家機關(guān)、國營企業(yè)、合作社財產(chǎn)強制保險及旅客強制保險的決定》。在國民經(jīng)濟恢復(fù)時期，中國人民保險公司相繼開辦了團體和個人人壽保險、國家機關(guān)和國營企業(yè)財產(chǎn)強制保險、旅客意外傷害保險、物資運輸保險和棉花運輸收購保險。進入第一個“五年計劃”后，中國人民保險公司在機構(gòu)方面作了整頓和精簡，并貫徹自愿原則辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，停辦了部分強制保險，并在鞏固業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上試辦了一些新的業(yè)務(wù)。1958年1月召開第六次全國保險工作會議，決定“農(nóng)村保險要積極辦理牲畜保險，重點試辦農(nóng)作物保險，城市業(yè)務(wù)要積極發(fā)展人身保險和公民財產(chǎn)保險，繼續(xù)辦理國營企業(yè)財產(chǎn)強制保險和運輸保險”。
當時還決定國內(nèi)保險業(yè)務(wù)除強制旅客保險外全部下放給省市獨立經(jīng)營，自負盈虧。
據(jù)統(tǒng)計，從1949～1958年的10年期間內(nèi)，各種保險費收入總計16億元，共支付賠款3.8億元，除了上繳國庫外，積累保險資金4億元，撥付防災(zāi)費用2300萬元，結(jié)余的資金都存入銀行作為信貸資金使用。在這一時期，社會主義保險事業(yè)取得可喜的成就，完成了對私營保險業(yè)的社會主義改造任務(wù)，在全國范圍內(nèi)建立了比較完整的社會主義保險體系，普遍建立了保險機構(gòu)，制定了新的規(guī)章制度，恢復(fù)和開辦了許多業(yè)務(wù)，培養(yǎng)了一大批保險干部，并與世界上大部分國家和地區(qū)建立了直接或間接的分保關(guān)系和貨損、船損檢驗的代理關(guān)系。但由于創(chuàng)辦社會主義保險事業(yè)的經(jīng)驗不足，在開展保險業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)了一些失誤，如貫徹保險自愿原則不夠，為了完成業(yè)務(wù)高指標，一度在農(nóng)村出現(xiàn)強制保險現(xiàn)象，后經(jīng)中央制止才得以糾正。?
由于對保險的積極作用認識不足，在1958年全國人民公社化的高潮中，錯誤地認為“一大二公”以后，生老病殘和災(zāi)害事故統(tǒng)統(tǒng)可由國家和集體包下來，保險在中國已完成歷史使命。
1958年10月在西安召開的全國財貿(mào)工作會議決定停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，對外保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入中國人民銀行國外局辦理，編制人數(shù)只定為30人。旅客人身意外保險分別交給鐵路、民航和交通部門自保。國內(nèi)保險業(yè)務(wù)在全國范圍內(nèi)停辦了20年的結(jié)果，使人員和資料大量散失，拉大了與國外的差距，以致后來再恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)時，保險成了一門要搶救的學(xué)科。國內(nèi)保險業(yè)務(wù)長期停辦的原因是多方面的，客觀的歷史原因是當時的經(jīng)濟管理體制和“左”的經(jīng)濟方針，主觀上的原因是沒有深入研究社會主義保險理論，沒有從理論上弄清社會主義保險的性質(zhì)、地位和作用。?
黨的十一屆三中全會以后，1979年的全國人民銀行分行長會議提出恢復(fù)國內(nèi)保險機構(gòu)和業(yè)務(wù)。經(jīng)國務(wù)院批準，國內(nèi)保險業(yè)務(wù)從1980年起開始恢復(fù)，這使我國保險獲得新生。國務(wù)院在1982年批轉(zhuǎn)中國人民銀行《對于國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)情況和今后發(fā)展意見的報告》的通知中肯定保險“是一種利國利民的好事，是國民經(jīng)濟中不可缺少一環(huán)”。根據(jù)“為生產(chǎn)服務(wù)，為群眾服務(wù)和自愿的原則”，開辦了企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險和汽車保險等業(yè)務(wù)。根據(jù)國務(wù)院規(guī)定，中國人民保險公司自1984年1月1日起從中國人民銀行分離出來，單獨作為國務(wù)院直屬局級單位的經(jīng)濟實體。1985年國務(wù)院頒布了《保險企業(yè)管理暫行條例》，對中國人民保險公司的性質(zhì)和業(yè)務(wù)活動作了規(guī)定，并對建立一個多層次的保險體系作了規(guī)定。
自從國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)以來，國內(nèi)和涉外保險業(yè)務(wù)都有了迅速發(fā)展。1986年10月，恢復(fù)組建的我國第1家股份制綜合性銀行——交通銀行在開業(yè)后不久，由其在上海的分行開展保險業(yè)務(wù)，從而打破了我國保險市場上獨家經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的局面。1991年4月，組建了中國太平洋保險公司。1988年3月，經(jīng)中國人民銀行批準，由深圳蛇口工業(yè)區(qū)招商局等單位合資創(chuàng)辦了我國第一家股份制保險企業(yè)——平安保險公司，1992年9月，該公司更名為中國平安保險公司，經(jīng)營區(qū)域擴大至全國，成為我國第3家全國性、綜合性的保險公司。進入20世紀90年代以后，保險市場主體發(fā)展迅速，大眾、華安、新華、泰康、華泰等十幾家全國性或區(qū)域性的專業(yè)保險公司進入保險市場�！懊绹鴩H集團”的子公司美國友邦保險公司(AIA)、日 本的東京海上火災(zāi)保險公司等多家外資保險公司獲準在我國營業(yè)。而入世以來，我國先后批準了15家外資保險公司營業(yè)，另外，還批準了6家外國保險公司進入我國市場籌建保險營業(yè)機構(gòu)。截止2002年底，我國保險公司數(shù)量為54家，保險中介機構(gòu)127家，保險代理機構(gòu)7萬多家，保險從業(yè)人員23萬人，保險總資產(chǎn)超過6000億元。?
隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展，保險市場主體的增加，我國保險業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。就經(jīng)營的險種而言，已從恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)初期的幾十個傳統(tǒng)險種發(fā)展成為今天的包括信用保證保險、責任保險在內(nèi)的近千個險種。就保險發(fā)展的規(guī)模而言，保費收入連年增加。1980～1985年的累計保險費收入85億元;1996年全國保險費收入增加到756億元;1997年保費收入達1080億元;1999年保費收入已增至1393. 2億元;2002年，我國保險事業(yè)發(fā)展迅猛，保費收入近3000億元。
隨著保險市場體系的建立，保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，一個以政府監(jiān)管為主、行業(yè)自律為輔的保險市場監(jiān)管體系正在逐步建立和完善。1995年6月30日《中華人民共和國保險法》正式頒布，并于10月1日起正式實施�！侗ｋU法》是新中國成立以來的第一部保險大法，它對保險公司、保險合同、保險經(jīng)營規(guī)則、保險業(yè)的監(jiān)管和代理人、經(jīng)紀人等做了比較詳細的規(guī)定。《保險法》的頒布，標志著新中國保險市場監(jiān)管的法制建設(shè)進入了一個嶄新的發(fā)展階段。2002年10月28日，全國九屆人大第三十次會議通過關(guān)于修改《保險法》的決定，修改后的《保險法》于2003年1月1日起實施�！侗ｋU法》的修改標志著我國保險法制建設(shè)邁出了重要一步，將對深化保險體制改革、加強和改善保險監(jiān)管、推進保險市場化進程、加快我國保險事業(yè)與國際接軌，保證我國保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生深遠的影響。與此同時，保險市場監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)自律組織也逐步建立。1994年上海市保險同業(yè)會成立以來，全國各地的保險同業(yè)會或保險行業(yè)協(xié)會相繼成立，1997年9月簽署了《全國保險行業(yè)公約》，這是我國保險市場行業(yè)自律機制建立的重要舉措。1998年11月18日，經(jīng)國務(wù)院批準，中國保險監(jiān)督委員會正式成立。根據(jù)國務(wù)院規(guī)定，中國保監(jiān)會是國務(wù)院直屬事業(yè)單位，是中國商業(yè)保險的主管部門，根據(jù)國務(wù)院的授權(quán)履行行政管理職能，依據(jù)法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)管保險市場。中國保監(jiān)會的成立，為保險市場監(jiān)管的成熟化、專業(yè)化提供了組織保證。
二、我國汽車保險的發(fā)展進程?
(一)萌芽時期
我國的汽車保險業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個曲折的歷程。汽車保險進入我國是在戰(zhàn)爭以后，但由于我國保險市場處于外國保險公司的壟斷與控制之下，加之舊中國的工業(yè)不發(fā)達，我國的汽車保險實質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。?
(二)試辦時期
新中國成立以后的1950年，創(chuàng)建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險。但是因宣傳不夠和認識的偏頗，不久就出現(xiàn)對此項保險的爭議，有人認為汽車保險以及第三者責任保險對于肇事者予以經(jīng)濟補償，會導(dǎo)致交通事故的增加，對社會產(chǎn)生負面影響。于是，中國人民保險公司于1955年停止了汽車保險業(yè)務(wù)。直到70年代中期為了滿足各國駐華使領(lǐng)館等外國人擁有的汽車保險的需要，開始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險業(yè)務(wù)。?
(三)發(fā)展時期
我國保險業(yè)恢復(fù)之初的1980年，中國人民保險公司逐步全面恢復(fù)中斷了近25年之久的汽車保險業(yè)務(wù)，以適應(yīng)國內(nèi)企業(yè)和單位對于汽車保險的需要，適應(yīng)公路交通運輸業(yè)迅速發(fā)展、事故日益頻繁的客觀需要。但當時汽車保險僅占財產(chǎn)保險市場份額的2%。?
隨著改革開放形勢的發(fā)展，社會經(jīng)濟和人民生活也發(fā)生了巨大的變化，機動車輛迅速普及和發(fā)展，機動車輛保險業(yè)務(wù)也隨之得到了迅速發(fā)展。1983年將汽車保險改為機動車輛保險使其具有更廣泛的適應(yīng)性，在此后的近20年過程中，機動車輛保險在我國保險市場，尤其在財產(chǎn)保險市場中始終發(fā)揮著重要的作用。到1988年，汽車保險的保費收入超過了20億元，占財產(chǎn)保險份額的37.6%，第一次超過了企業(yè)財產(chǎn)險(35.99%)。從此以后，汽車保險一直是財產(chǎn)保險的第一大險種，并保持高增長率，我國的汽車保險業(yè)務(wù)進入了高速發(fā)展的時期。?
與此同時，機動車輛保險條款、費率以及管理也日趨完善，尤其是中國保監(jiān)會的成立，進一步完善了機動車輛保險的條款，加大了對于費率、保險單證以及保險人經(jīng)營活動的監(jiān)管力度，加速建設(shè)并完善了機動車輛保險中介市場，對全面規(guī)范市場，促進機動車輛保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的作用。?
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