2017年證券從業(yè)《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》模擬試題
一、單選題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)1.( )是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。
A.結(jié)匯 B.售匯
C.購(gòu)匯 D.以上都不對(duì)
2.不需要委托授權(quán)的代理是( )。
A.委托代理、法定代理和指定代理
B.批定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
3.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是( )。
A.資金經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所獲得的增值
B.投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得全部報(bào)酬
C.投資者經(jīng)過(guò)投資獲得的資金時(shí)間價(jià)值
D.投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金時(shí)間價(jià)值的額外報(bào)酬
4.資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列標(biāo)準(zhǔn)是( )。
A.按投資人擁有的永久性程度先長(zhǎng)后短的順序排列
B.資產(chǎn)按照流動(dòng)性的程度大小由強(qiáng)到弱排列順序
C.按資產(chǎn)獲得的疑難程度排列順序
D.按各類資產(chǎn)總量的大小排列順序
5.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的( )功能。
A.流通作用
B.支付作用
C.結(jié)算作用
D.融資作用
6.下列中是非融資類保函的是( )。
A.借款保函 B.授信額度保函
C.履約保函 D.延期付款保函
7.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書(shū)面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書(shū)面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。
A.銀行匯票 B.銀行保函
C.信用證 D.銀行本票
8.下列不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》制定宗旨的是( )。
A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)
C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制
D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
9.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。
A. 任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易
B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息
C.客戶隱私主要是指?jìng)�(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)提供客戶的信息
10.企業(yè)A.與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B.若擔(dān)心企業(yè)A.不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)A.向銀行申請(qǐng)( )。
A.項(xiàng)目貸款承諾B.開(kāi)立信貸證明
C.履約保函 D.借款保函
答案及解析
1A【解析】售匯是指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。購(gòu)匯就是購(gòu)買(mǎi)外匯的行為。
2C【解析】法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，指定代理是代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機(jī)關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權(quán)。
3D【解析】風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是相對(duì)于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益而言的。投資者在進(jìn)行投資時(shí)可以選擇不同的投資方式，承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)。將資金投資于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目能夠獲得的收益稱為資金時(shí)間價(jià)值，因?yàn)榇藭r(shí)投資者沒(méi)有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，所獲得的收益全部是對(duì)使用資金的時(shí)間的補(bǔ)償;而當(dāng)投資者選擇投資于風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目時(shí)，不僅要求獲得資金的時(shí)間價(jià)值，還要對(duì)他們承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要求一定的補(bǔ)償，這部分對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償就是風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。即風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值應(yīng)當(dāng)是投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資獲得的收益中超出資金時(shí)間價(jià)值的部分。
4B【解析】資產(chǎn)負(fù)債表的作用是要為企業(yè)運(yùn)營(yíng)提供重要的會(huì)計(jì)信息，該信息應(yīng)該最能反映這個(gè)企業(yè)的狀況，為日常的運(yùn)營(yíng)管理提供參考依據(jù)。從這個(gè)角度出發(fā)，資產(chǎn)流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)是企業(yè)最為關(guān)心的。企業(yè)必須保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性，才能應(yīng)付可能出現(xiàn)的債務(wù)清償或意外事件，避免資不抵債導(dǎo)致破產(chǎn)。因此，資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列標(biāo)準(zhǔn)是資產(chǎn)按照流動(dòng)性的程度大小由強(qiáng)到弱排列順序。而資產(chǎn)擁有的永久性程度、資產(chǎn)獲得的難易程度以及總量大小都不是影響企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵因素。
5D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行對(duì)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。這其實(shí)就是融資的一種手段，體現(xiàn)了票據(jù)的融資功能。
6C【解析】非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開(kāi)招標(biāo)工程承包和物資采購(gòu)合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書(shū)要求擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進(jìn)學(xué)口物品繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請(qǐng)人因購(gòu)買(mǎi)商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營(yíng)租賃保函(經(jīng)營(yíng)租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。
7B【解析】銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證行依照開(kāi)證申請(qǐng)人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。提示付款期限為兩個(gè)月。
8C【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，該操守的制定宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。”
9D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)。
10C【解析】履約保函為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來(lái)促使其保證履行義務(wù)。
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