互聯(lián)網(wǎng)式醫(yī)療保險

　　互聯(lián)網(wǎng)式醫(yī)療保險：基礎(chǔ)醫(yī)療的另一個入口

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)融入醫(yī)療服務(wù)和商業(yè)保險，打破傳統(tǒng)的新模式發(fā)展迅速。服務(wù)領(lǐng)域的代表是遠(yuǎn)程醫(yī)療，而保險領(lǐng)域的代表可能就是一家叫OscarHealth的新型保險公司了。這家保險公司抓住的是奧巴馬平價醫(yī)療法案推出之后，大量個人必須參保帶來的機會。其模式核心有三點。

　　一個是快速核保，個人僅需要提供年齡、收入等簡單信息就可以獲取價格，產(chǎn)品覆蓋主要針對基礎(chǔ)醫(yī)療和小毛小病。第二是使用移動互聯(lián)網(wǎng)工具促進(jìn)會員互動并提供服務(wù)，比如24小時電話醫(yī)生和遠(yuǎn)程就診。移動醫(yī)療服務(wù)的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)保險公司。第三，引入移動工具幫助會員管理健康，比如最近這家公司和可穿戴設(shè)備供應(yīng)商Misfit合作，為會員免費提供可穿戴設(shè)備，進(jìn)行鍛煉輔助和健康跟蹤，能夠在規(guī)定時間內(nèi)完成鍛煉計劃的會員將獲得最高每月亞馬遜帳戶20美金的獎勵。

　　這種保險模式采用了大量的互聯(lián)網(wǎng)因素，有人擔(dān)心這可能對傳統(tǒng)行業(yè)會是顛覆性的。其實未必如此，就像遠(yuǎn)程醫(yī)療不能代替?zhèn)鹘y(tǒng)醫(yī)療一樣，互聯(lián)網(wǎng)式服務(wù)的核心是為傳統(tǒng)服務(wù)提供一個新的入口。

　　OscarHealth吸引大量年輕個人用戶的核心是快速、方便的購買流程以及后續(xù)服務(wù)上，但也正因為這些因素，導(dǎo)致其不能演變?yōu)檎嬲�全方位的醫(yī)療保障，這樣的計劃更適合作為基礎(chǔ)醫(yī)療的一個入口，和快速診療(如快速診所)，遠(yuǎn)程醫(yī)療，移動醫(yī)療結(jié)合起來，關(guān)鍵是做到更多的用戶互動，以及直接干預(yù)其生活習(xí)慣，管理會員健康。簡而言之，成為基礎(chǔ)醫(yī)療守門的支付方和管理者。而在復(fù)雜治療和大病上，會員仍然必須依賴傳統(tǒng)的服務(wù)和醫(yī)療保險。

　　這一點和遠(yuǎn)程醫(yī)療很像。遠(yuǎn)程醫(yī)療更適合解決常規(guī)問題以及穩(wěn)定期的慢性病治療輔助手段，作為一種快捷方便的基礎(chǔ)醫(yī)療方式。其作用并不是要替代傳統(tǒng)服務(wù)，而是為傳統(tǒng)醫(yī)療增加一個入口，以及管理病人的途徑。這和OscarHealth的定位不謀而合，兩者可以說是相輔相成發(fā)展起來的。

　　OscarHealth的模式在會員基數(shù)相對較小的情況下，控制風(fēng)險相對還比較容易。但隨著人數(shù)增加，這種簡單核保的低價模式面臨的風(fēng)險很高。因此未來這樣的模式更可能成為傳統(tǒng)保險前段基礎(chǔ)醫(yī)療和健康管理的一個入口，分擔(dān)傳統(tǒng)保險一部分風(fēng)險，更關(guān)鍵的是獲得和會員更多互動的機會。而后續(xù)的健康風(fēng)險仍然要有賴于傳統(tǒng)的模式來進(jìn)行。兩者并不互相排斥，相反可以相輔相成。

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