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個人投資理財現(xiàn)狀、問題及其科學(xué)規(guī)劃論文
在日復(fù)一日的學(xué)習(xí)、工作生活中，大家都寫過論文，肯定對各類論文都很熟悉吧，論文是對某些學(xué)術(shù)問題進行研究的手段。為了讓您在寫論文時更加簡單方便，以下是小編收集整理的個人投資理財現(xiàn)狀、問題及其科學(xué)規(guī)劃論文，希望對大家有所幫助。
摘要：
基于改革開放政策的指引，我國居民的個人收入水平也獲得了相應(yīng)地提升，因此，居民十分有必要對投資理財規(guī)劃引起高度重視。之前，大多數(shù)居民均在房地產(chǎn)方面進行了投資，并且獲取到了較多的經(jīng)濟效益。然而，就目前而言，個人在房地產(chǎn)投資方面所獲取的收益卻開始日益減少，因此，應(yīng)該加強個人投資理財規(guī)劃體系的構(gòu)建�；诖耍恼轮攸c分析了個人進行投資理財規(guī)劃的策略。
關(guān)鍵詞：
個人；投資理財；規(guī)劃；
引言：
隨著我國金融領(lǐng)域改革的不斷深入，投資理財行業(yè)也隨之獲得了較快的發(fā)展，因此，個人對投資理財?shù)男枨罅块_始日益增加，從而促使投資理財行業(yè)成為了一種“新興行業(yè)”。另外，投資理財行業(yè)的發(fā)展既增加了個人收入，同時還能夠?qū)⒚耖g資金激活，推動了我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，由此可見，投資理財行業(yè)在我國占據(jù)著十分重要的位置。然而，我國當(dāng)前的投資理財行業(yè)卻仍然存在著一系列的問題，再加上個人在投資理財方面缺少豐富的經(jīng)驗，因此，引發(fā)了部分不必要的問題，進而嚴重地影響到了個人理財，基于此，個人應(yīng)該對此引起重視，并積極探究出與本身相符合、有利于提高收益的投資理財規(guī)劃。
一、居民個人投資理財?shù)膶嶋H情況
�。ㄒ唬┚用窭碡斝枨笈c日俱增
隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我國城鄉(xiāng)居民的可支配收入變得越來越多。因此，資金的閑置開始推動人們探尋資金保值增值的渠道，其中，投資理財恰好符合了這些居民的實際需求，從而不僅幫助他們構(gòu)建了一種理財觀念，而且還有效推動了經(jīng)濟建設(shè)和有關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展。另外，隨著理財講解活動和投資觀念的理性化發(fā)展，理性的投資理財也開始向不同的階層深入，并且已經(jīng)成為了人們平時生活中的主要構(gòu)成部分，因此，投資理財贏得了我國居民的高度認可。
�。ǘ┩顿Y理財活動缺乏針對性
由于投資理財存在著一定的風(fēng)險，因此，無法確保各種理財行為均能夠獲取到可觀的經(jīng)濟收益，這就要求個人在進行投資理財時應(yīng)該保持清醒的意識，合理掌控較易發(fā)生的風(fēng)險和預(yù)期收益，以此來確保本身的經(jīng)濟收益。但是，由于我國大多數(shù)居民并未能夠充分了解投資理財，加之有關(guān)理財企業(yè)的各種引導(dǎo)，進而不僅導(dǎo)致了個人投資理財活動缺乏較強的針對性，而且還對最終的經(jīng)濟收益造成了影響，另外，還同理財企業(yè)之間發(fā)生了嚴重的經(jīng)濟糾紛，引發(fā)了一系列的矛盾，嚴重地影響到了社會經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定性，這也是我國個人投資理財活動中的一種常見現(xiàn)象。
�。ㄈ┪礃�(gòu)建明確的投資理財觀念
通常情況下，我國居民往往會將投資理財同銀行儲蓄進行混淆，既未構(gòu)建明確的理財觀念，同時也未能深入理解理財行為，這也是當(dāng)前存在的一個典型問題。雖然銀行儲蓄存在的風(fēng)險不高，但是卻難以獲取到較高的經(jīng)濟收益，并且利率也十分固定；投資理財?shù)慕?jīng)濟收益相對較高，資金浮動較大，但是在實際運作中卻存在著較高的風(fēng)險。由于我國居民并未對此形成較高的認知，因此，造成自身發(fā)生了錯誤的理財行為，然而，當(dāng)了解到二者之間的差距時，卻已經(jīng)為時過晚，倘若需要對其進行變更，就必須支付高額的違約金，從而對其經(jīng)濟收益與心理平衡造成了嚴重影響，最終導(dǎo)致其同理財企業(yè)之間產(chǎn)生了強烈的矛盾。
（四）理財企業(yè)的業(yè)務(wù)工作不透明
現(xiàn)如今，我國理財公司的工作形式仍然以駐點方式為主，也就是說，向前來的儲戶講解理財活動和方式，以此來引導(dǎo)客戶參與理財活動。在此過程當(dāng)中，理財工作人員常常會過于重視對投資收益的宣傳，并未向儲戶詳細介紹有關(guān)風(fēng)險因素以及在投資過程中個人需要承擔(dān)的各種責(zé)任，主要目的就是讓客戶簽單，理財過程十分不穩(wěn)定，理財業(yè)務(wù)不透明，從而引發(fā)了較多的經(jīng)濟糾紛，這也是我國各個理財企業(yè)中存在的普遍現(xiàn)象。
二、我國城鎮(zhèn)居民家庭投資理財存在的問題
首先，居民之間存在著較大的貧富差距，城鎮(zhèn)居民的收入差距始終在日益擴大，最貧困的20%家庭居民同最富有的20%家庭居民人均可支配收入之間存在的差距高于10倍。超過60%的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入均低于其平均水平。一般來講，收入差距越大，財產(chǎn)差距就會變得越來越大，收入財產(chǎn)最高的20%總額在城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)中的占比大約為50%。收入財產(chǎn)最低的20%總額在城鎮(zhèn)居民財產(chǎn)中的占比大約為1%。80%中等收入家庭的財產(chǎn)在總財產(chǎn)中的占比僅達到了50%。因此，貧富之間的差距對消費需求造成了嚴重影響。高收入群體只購買高檔產(chǎn)品，普通商品難以符合他們的需求。此外，就銀行存款與金融資產(chǎn)而言，20%收入較高的群體占據(jù)了80%理財產(chǎn)品的收入。大多數(shù)中低收入群體均不具備購買能力。
其次，個人理財效率較低。我國資本市場存在著嚴重的兩極分化現(xiàn)象：一種現(xiàn)象是上市企業(yè)大股東私自挪用資金，并未考慮上市企業(yè)為獨立的合法人。直接干預(yù)上市企業(yè)的管理與經(jīng)營，從而損害了投資人員的利益；另外一種現(xiàn)象是“股市盛世”“政策市”均同“政府”行為息息相關(guān)，比方說，政府的各種信息形式、社論等。所以，人們開始質(zhì)疑基金、保險以及股票等投資形式的可靠性�；诖�，不得不選取具有國家信用及其擔(dān)保的國債或儲蓄存款。
再次，投資理財?shù)膶嶋H環(huán)境受到了多種因素的制約。第一、不動產(chǎn)的投資門檻較高，投資理財?shù)那疤釛l件是住房必須超過兩套，因此，就收入較低的群體而言，根本無法進行理財投資。第二、其自身的投資受到了大量因素的影響，風(fēng)險較大，需要投入很多的精力與時間，一旦未能對其進行合理規(guī)劃，就可能影響到居民自身的生活質(zhì)量。此外，再加上理財工具的不健全，因此，大多數(shù)投資均未獲取到理想的收益。
最后，金融資產(chǎn)在家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)和財產(chǎn)分配中占據(jù)的比例較高。家庭中耐用消費品的占比過低，（汽車類除外）。20世紀90年代以后，家用電器和耐用消費品均發(fā)展成了家庭中的重要資產(chǎn)。隨著消費品成本的日益減少，加之居民家庭財產(chǎn)的不斷增加，耐用消費品在居民家庭總資產(chǎn)中的重要性也在逐漸下降。
三、提高個人投資理財規(guī)劃科學(xué)性的措施
就個人投資理財而言，大多數(shù)居民均是在閑暇時間進行的，尤其是一些工薪族，基本沒有充足的時間來進行投資理財，因此，個人一定要對投資理財規(guī)劃的設(shè)計引起足夠重視，也就是說，要想確保投資理財能夠獲取到理想的效果，就必須對投資理財規(guī)劃進行合理設(shè)計。而個人要想在投資理財規(guī)劃方面獲取到較好的效果，就一定要充分發(fā)揮出本身的作用，既要對投資理財產(chǎn)品加強研究，同時還應(yīng)該注重同本身的實際情況進行有機結(jié)合，只有采取此種形式，才能夠確保投資理財?shù)目茖W(xué)性與效益性，以防投資理財失落而引發(fā)嚴重的經(jīng)濟損失。
首先，強化新型投資理財理念。個人在進行投資理財規(guī)劃時，一定要構(gòu)建出新型的投資理財理念，并且還應(yīng)該充分了解理財產(chǎn)品的購買并非投資理財?shù)囊?guī)劃，而是基于反復(fù)地學(xué)習(xí)、分析與研究，讓自身能夠抵御誘惑，并形成一種理性的投資理財理念，從根本上提高投資理財規(guī)劃的科學(xué)合理性。尤其是隨著社會的快速發(fā)展，我國的居民收入水平也在日益提升，然而，由于投資理財產(chǎn)品的類型較多，因此，個人必須根據(jù)本身的實際情況來提高理財意識，做到理性投資、禁得住誘惑、確保風(fēng)險和收益的平衡，從而以“平常心”進行投資理財。
其次，合理選取投資理財產(chǎn)品。個人在進行投資理財時，必須根據(jù)本身的收入水平和工作模式來選取投資理財產(chǎn)品，不可以毫無針對性地對其進行選取，從某種程度上來看，這也是一個重要的前提條件。比方說，在進行投資理財時，應(yīng)該采用科學(xué)合理的方法對比自己需要選取的理財產(chǎn)品，從而養(yǎng)成良好的投資習(xí)慣。在選取理財產(chǎn)品時必須展開比較分析，選取那些符合自身需求、收益較高、風(fēng)險不高的投資理財產(chǎn)品，尤其是要基于比較分析來保證自身能夠獲取到較高的經(jīng)濟收益。除此之外，對投資理財產(chǎn)品進行選取時，還應(yīng)該積極采用“組合策略”，以此來保證投資收益，這樣就算有的產(chǎn)品虧本，也能夠通過其他產(chǎn)品彌補。
再次，虛心聽取投資理財建議。就個人投資理財而言，大多數(shù)居民均缺乏豐富的投資經(jīng)驗，因此，居民應(yīng)該認真聽取有關(guān)方面提出的建議。比方說，隨著我國投資理財行業(yè)的不斷發(fā)展和進步，專業(yè)化的分析師得到了居民的高度認可，因此，個人在進行投資理財時應(yīng)該積極采納他們的建議，以此來保證本身投資理財?shù)目茖W(xué)性和規(guī)范性。另外，個人還應(yīng)該多同自己的朋友、親戚展開交流，主動學(xué)習(xí)與投資理財方面有關(guān)的知識，仔細分析各類理財產(chǎn)品所具有的優(yōu)勢以及存在的缺點，從而可以為自己進行投資理財提供相應(yīng)的參考依據(jù)。不僅如此，個人還有必要多學(xué)習(xí)、多分析，通過學(xué)習(xí)來積累經(jīng)驗、總結(jié)教訓(xùn)。
最后，合理規(guī)避投資理財風(fēng)險。隨著我國理財行業(yè)的飛速發(fā)展，就廣大居民而言，不僅增加了投資途徑，而且還提高了投資理財服務(wù)的專業(yè)性，另外，在提升個人投資理財水平和投資理財?shù)目茖W(xué)性方面還發(fā)揮出了至關(guān)重要的作用。然而，值得肯定的是，雖然我國個人投資理財?shù)囊?guī)模、數(shù)量正在日益擴大，層次與水平正在日益提高，但是，風(fēng)險防范意識與能力卻仍然較低，因此，一定要對風(fēng)險的規(guī)避引起重視。在此方面，個人一定要將風(fēng)險規(guī)避同收益水平之間的關(guān)系處理好，盡可能不進行規(guī)模較大的高風(fēng)險投資，從而可以對投資風(fēng)險進行較好地控制。除此之外，還應(yīng)該對投資理財詐騙的規(guī)避引起高度重視，在進行投資理財時，必須選取正規(guī)的商業(yè)銀行、保險公司和其他銀行的營業(yè)網(wǎng)點或官網(wǎng)，只有這樣才能夠有效地規(guī)避風(fēng)險。
四、結(jié)語
綜上所述，現(xiàn)如今，我國居民在進行投資理財?shù)倪^程中依舊存在著一系列的問題，從而不僅導(dǎo)致個人在進行投資理財時往往會產(chǎn)生各種失誤，而且還對自身造成了嚴重的經(jīng)濟損失，由此可見，個人在投資理財方面仍然缺乏科學(xué)性，因此，應(yīng)該對此引起高度重視。另外，就廣大居民而言，在進行投資理財時必須注重規(guī)劃工作，比方說，強化新型投資理財理念、合理選取投資理財產(chǎn)品、虛心聽取投資理財建議、合理規(guī)避投資理財風(fēng)險等，以此來提高個人投資理財規(guī)劃的科學(xué)性與有效性。
參考文獻
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