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論我國商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略
摘要：在信息化的今天，先進的具有前瞻性的產(chǎn)品是發(fā)展業(yè)務(wù)和開拓的利器，知識產(chǎn)權(quán)正是這一利器的有效途徑。在西方市場國家，金融知識產(chǎn)權(quán)保護已成為一種普遍的做法。中國加入WTO后，面臨著更多的挑戰(zhàn)，需要開發(fā)推廣新的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的同時，也必須重視知識產(chǎn)權(quán)的保護。目前，我國商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權(quán)保護中仍存在諸多問題，探討適合中國國情的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，具有十分重要的現(xiàn)實意義。關(guān)鍵詞：專利權(quán) 商標權(quán) 知識產(chǎn)權(quán) 市場競爭
在經(jīng)濟全球化和貿(mào)易自由化的當今，知識產(chǎn)權(quán)已成為競爭的重要手段和工具。隨著世界范圍內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)保護制度的日益健全，擁有了一個授權(quán)專利就意味著代表一方市場，控制了專利就控制了市場。擁有知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)量和數(shù)量，已成為衡量一個國家、地區(qū)或企業(yè)競爭力的重要參數(shù)，也是參與經(jīng)濟全球化的重要基礎(chǔ)。
由于銀行產(chǎn)品的同質(zhì)性和易模仿性，所以當一家銀行進行后其他的銀行也會隨之提供相同的產(chǎn)品，從而加劇競爭的激烈程度。如果銀行采取知識產(chǎn)權(quán)來保護自己，對自己創(chuàng)新的產(chǎn)品專利后，不僅可以強化自身的服務(wù)能力，使金融產(chǎn)品日趨品牌化，而且還可以從專利轉(zhuǎn)讓中獲得利益，一旦其他銀行與其競爭稍有疏忽就有可能侵犯其專利，受到的制裁，承受巨額的罰款，最終面臨被迫退出市場的風險，從而迅速擴大實施的份額，增強其在金融市場的地位。同時，法律對侵權(quán)者的制裁，給競爭者形成了巨大的威懾力，迫使其轉(zhuǎn)而致力于開拓新的發(fā)展空間，鞭策其開發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品，從而推動金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的深度和廣度，促進整個社會的進步。
此外，銀行品牌中的商標、設(shè)計、企業(yè)標志等屬于知識產(chǎn)權(quán)的保護范圍。銀行在構(gòu)建品牌時，如果利用知識產(chǎn)權(quán)的保護，采取有效措施，就能提高客戶對品牌的認知度和依賴度，合理構(gòu)建品牌保護的權(quán)利體系，依法打擊對銀行品牌的侵權(quán)行為。
一 商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)與保護方式
1 商業(yè)銀行涉及的知識產(chǎn)權(quán)
一般認為，商業(yè)銀行涉及的知識產(chǎn)權(quán)主要有商標權(quán)，即商業(yè)銀行的品牌和產(chǎn)品名稱的商標或服務(wù)標志；著作權(quán)，即商業(yè)銀行品牌通過文字作品、、、攝影作品、、、錄像作品、圖形作品以及其他作品形式來表現(xiàn)的，這些表現(xiàn)一旦具備了獨創(chuàng)性與可固定性的要求，即可自動取得著作權(quán)的保護，商業(yè)銀行的軟件無論是否發(fā)表都有著作權(quán)，商業(yè)銀行的支票、本票的信用工具的版面設(shè)計，網(wǎng)絡(luò)銀行的網(wǎng)頁設(shè)計也都受到桌子的保護；專利權(quán)，主要包括金融產(chǎn)品專利及金融產(chǎn)品專利在內(nèi)的系統(tǒng)專利。此外，銀行的信息系統(tǒng)和計算機程序也受專利的保護。
2 商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)的保護方式
專利保護主要是通過授予市場金融產(chǎn)品程序的獨占權(quán)來間接地保護金融產(chǎn)品；商標、服務(wù)標志主要通過注冊取得保護；著作權(quán)主要通過相關(guān)法律來保護。此外，商業(yè)銀行的商業(yè)秘密主要根據(jù)《反不正當競爭法》來保護。
二 我國商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)保護現(xiàn)狀
在知識產(chǎn)權(quán)保護上，專利權(quán)保護具有特別重要的地位。截至2004年8月，國內(nèi)外銀行業(yè)和銀行相關(guān)產(chǎn)業(yè)在中國知識產(chǎn)權(quán)局申請專利220件，其中國內(nèi)申請107件，國外申請113件。數(shù)量相差不大，但從申請專利的類型卻差距明顯。國內(nèi)銀行專利申請主要集中在實用新型（64件，占申請總數(shù)的59.8％）和外觀設(shè)計（22件，占21.56％），而發(fā)明專利僅有21件，占19.63%。
在商標保護上，截至2000年9月，我國有效注冊商標已達123萬件，其中，金融類8024件，屬于銀行的注冊只有400件，而其中屬于境內(nèi)銀行的又只有150件，其余250件則來自境外銀行。
著作權(quán)保護方面，根據(jù)中國銀監(jiān)會2004年5月的顯示，國內(nèi)銀行在計算機軟件著作權(quán)和網(wǎng)絡(luò)域名登記方面不盡如意，嚴重影響了往事銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
三 我國商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)保護存在的問題
（一） 國內(nèi)銀行知識產(chǎn)權(quán)保護意識淡薄，銀行內(nèi)部缺乏相應的機構(gòu)
1 國內(nèi)銀行知識產(chǎn)權(quán)保護意識淡薄，缺乏創(chuàng)新意識，沒有良好的激勵機制
第一：管理層不重視，員工缺乏產(chǎn)權(quán)意識
我國的知識產(chǎn)權(quán)法律法規(guī)制度建立較晚，許多銀行業(yè)的管理人員對知識產(chǎn)權(quán)常識了解甚少，受長期從事單一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響，國內(nèi)銀行將注意力機制在傳統(tǒng)金融產(chǎn)品上，多新興金融產(chǎn)品和服務(wù)的專利缺乏概念和意識，沒有充分認識到知識產(chǎn)權(quán)是銀行最重要的無形資產(chǎn)，很少將知識產(chǎn)權(quán)作為財產(chǎn)來對待，忽視了專利、商品、技術(shù)秘密等知識產(chǎn)權(quán)的保護，不懂得運用法律來保護自己的智力成果，利用知識產(chǎn)權(quán)來獲取超額利潤。
第二： 對金融專利在知識經(jīng)濟時代金融競爭中的重要作用缺乏認識，沒有將金融專利納入金融創(chuàng)新下的核心競爭戰(zhàn)略。
第三； 專利保護意識不強
國內(nèi)銀行尚未充分認識到法律與科技在金融創(chuàng)新中的重要作用，不善于利用金融專利來開辟和占領(lǐng)銀行業(yè)務(wù)市場。對已申請的發(fā)明專利由于沒有及時維護而大多數(shù)“視為撤回”，實用新型和外觀設(shè)計專利大多因未交費而被中止。
第四； 缺乏激勵員工研發(fā)金融專利的機制
國內(nèi)銀行對研究成果的獎勵有限,且申請專利要靠發(fā)明人自己,這個過程耗時多,對自己又沒多少好處，一旦申請成功，很可能最后發(fā)明人還落在領(lǐng)導名下，致使銀行研發(fā)人員申請專利的積極性不高，致使產(chǎn)權(quán)意識不強。
（二） 國內(nèi)銀行內(nèi)部缺乏專門的致使產(chǎn)權(quán)保護機構(gòu)
我國商業(yè)銀行一般是有單一的法律部門負責所有的法律事務(wù)，沒有專門研究知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略和專利管理的機構(gòu)。銀行的法律部門也對專利缺乏足夠重視。沒有專門從事金融專利管理的機構(gòu)和人員，對專利研發(fā)、申請即侵權(quán)行為都無法采取有效的措施。
（三） 科研資金實力欠缺，研發(fā)能力薄弱
1 國內(nèi)商業(yè)銀行科研資金實力欠缺
我國商業(yè)銀行專利申請技術(shù)含量低主要是由于我國銀行業(yè)整體水平低，資金實力欠缺，不能針對客戶日益增加的需求設(shè)計和研制出方便、快捷、高效的銀行產(chǎn)品和工具。
2 國內(nèi)商業(yè)銀行研發(fā)能力薄弱，專業(yè)人才缺乏
我國目前大量缺乏高層次的金融工程專業(yè)人才。即使僅有的少數(shù)，也不搞開發(fā)，而以維護為主�？蒲腥藛T的缺乏和大量流失，帶來的是金融研發(fā)能力和技術(shù)的研制滯后。國內(nèi)銀行大多是直接購買國外產(chǎn)品或利用現(xiàn)有平臺加以改造，沒有研發(fā)資金的核心技術(shù)，整體的研發(fā)能力明顯不足。
四 我國商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略
商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略是整個銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，它是銀行促進技術(shù)創(chuàng)新和品牌建設(shè)的一個足以動力機制和保護機制，也是在技術(shù)競爭和市場競爭中謀求最大經(jīng)濟利益，并保持技術(shù)優(yōu)勢和品牌優(yōu)勢的深層次、全局性謀略。我國商業(yè)銀行要在分析目前存在問題的基礎(chǔ)上，借鑒和學習國外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗和做法，實施行之有效的知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略。
（一） 國內(nèi)商業(yè)銀行的專利戰(zhàn)略
1 專利戰(zhàn)略的前提――專利檢索和開發(fā)
專利文獻是世界上最主要的科技信息來源，目前世界上的專利文獻已達4000多萬件。據(jù)，世界上每年完成的發(fā)明成果90％左右可在文獻中檢索到。世界知識產(chǎn)權(quán)組織(WIPO)的統(tǒng)計，充分利用專利檢索文獻，可節(jié)省40％的研究時間和60％的研究費用。進行專利開發(fā)前，應合理高效地進行專利檢索。
一般來講，專利開發(fā)可以采取獨立開發(fā)、合作開發(fā)、委托開發(fā)等形式。目前，我國的銀行技術(shù)開發(fā)能力不高，可以采取以開發(fā)技術(shù)難點較低的外圍專利為主。取得專利后可以采取交叉許可的方式，獲得對方的先進技術(shù)，達到優(yōu)勢互補的目的。
與此同時，在專利的開發(fā)中要充分利用專利的區(qū)域性和時間性的特性，與實際業(yè)務(wù)相結(jié)合，注重時效和國家政策的保護要求。
2 專利戰(zhàn)略的基礎(chǔ)――專利申請
在產(chǎn)品開發(fā)出來后，就要進行專利申請。申請專利時要注意到是否所有研究成果都要申請？什么時候申請？在哪些地域范圍內(nèi)申請？申請何種專利？
申請專利主要是有效地保護專利權(quán)人的權(quán)利，要注重有效期限。根據(jù)自身的條件和金融服務(wù)業(yè)的行情來確定申請時機。目前我國的商業(yè)銀行面臨的主要是國內(nèi)市場競爭，以國內(nèi)市場為目標申請專利為主，申請何種專利要根據(jù)金融產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場價值因素來確定。
3 專利戰(zhàn)略的關(guān)鍵――專利利用
專利的利用一般有資金使用、專利許可、專利轉(zhuǎn)讓和交叉許可等方式。銀行可以根據(jù)自己整體發(fā)展戰(zhàn)略的要求，考慮邊際，采取專利轉(zhuǎn)讓和交叉許可的方式，盤活無形資產(chǎn)，取得收益的同時，獲取自己需要的先進技術(shù)，擴大對外交流與合作，提高知名度。
4 專利戰(zhàn)略的保障――專利保護
專利的申請和使用過程中難免會產(chǎn)生糾紛，所以，銀行要具有相應的專利保護措施。經(jīng)常利用專利檢索、市場調(diào)查等措施，關(guān)注自己專利權(quán)的使用情況。同時，應該調(diào)查研究對手的專利說明書中對技術(shù)內(nèi)容公開的充分性。通過了解其申請專利是符合新穎性、實用性和獨創(chuàng)性原則，向?qū)＠麢C構(gòu)提出異議，阻止其獲得專利權(quán)或拖延其后代專利權(quán)的時間。發(fā)現(xiàn)自己的專利受到侵害時，及時采取訴訟的方式來尋求保護。
（二 ） 國內(nèi)商業(yè)銀行的品牌戰(zhàn)略――商標權(quán)的運用
1 商業(yè)銀行品牌名稱的選擇
品牌名稱的選擇應考慮法律上的有效性，能獲得注冊，受到《》的保護。品牌名稱應具備合法性（符合律的規(guī)定）、顯著性（服務(wù)來源的區(qū)別能力）和新穎性（與同一種或類似商品服務(wù)的差異）。
2商業(yè)銀行品牌名稱的使用
銀行要使自己的金融產(chǎn)品和服務(wù)占領(lǐng)市場，贏得客戶，必須要注重品牌商標的使用。銀行可以采取品牌經(jīng)理制，對新開發(fā)的金融產(chǎn)品，采取一種產(chǎn)品一種商標的方式。
對于已享有一定知名度的銀行品牌，也可以采取主副商標 策略，即在同一金融產(chǎn)品上使用兩個商標，其中一個是適用在各類產(chǎn)品上的體系銀行形象的主商標，另一個是專門為某種產(chǎn)品設(shè)計使用的副商標。
3 商業(yè)銀行品牌的保護
我國商標采取注冊原則，只保護注冊商標權(quán)人的商標專用權(quán)，同時，適用申請在先為主，使用在先為輔的原則 。因此，銀行應該對符合商標構(gòu)成要素的品牌及時申請注冊，對于在較大范圍內(nèi)具有知名度的銀行品牌的商標,應及時申請馳名商標認定,以獲得特別保護.
參考文獻:
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