提高外匯指定銀行代位監(jiān)管有效性的建議

　　外匯指定銀行代位監(jiān)管是我國外匯管理改革不斷發(fā)展的結(jié)果，以下是小編搜集整理的一篇探究外匯指定銀行代位監(jiān)管的論文范文，歡迎閱讀查看。

　　外匯指定銀行代位監(jiān)管是指國家外匯管理機(jī)關(guān)通過或借助外匯指定銀行對(duì)外匯主體交易有效實(shí)施外匯審核、監(jiān)督和管理，外匯指定銀行代替外匯管理機(jī)關(guān)履行相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)。外匯指定銀行代位監(jiān)管是我國外匯管理改革不斷發(fā)展的結(jié)果，代位監(jiān)管的演變過程充分體現(xiàn)了我國外匯管理體制由經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目雙項(xiàng)管制到經(jīng)常項(xiàng)目可兌換體制的變化歷程。按照法律層面的解釋，外匯監(jiān)管職責(zé)的第一責(zé)任人應(yīng)是外匯管理機(jī)關(guān)，在外匯管理機(jī)關(guān)因主客觀原因無法或不適合履行這一職責(zé)時(shí)，可以通過授權(quán)由外匯指定銀行來行使。

　　一、外匯指定銀行代位監(jiān)管發(fā)揮的重要作用

　　在涉外經(jīng)濟(jì)的國際結(jié)算中，外匯指定銀行位于資金運(yùn)行閘口的把關(guān)環(huán)節(jié)，具有直接面向企業(yè)，掌握涉外交易第一手資料的特點(diǎn)。被授予代位監(jiān)管職能后，外匯指定銀行由單純的外匯交易經(jīng)營者轉(zhuǎn)換為經(jīng)營和管理并重的角色，在涉外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。

　　(一)有助于降低監(jiān)督管理成本

　　從監(jiān)管的效率和成本看，外匯指定銀行處于一線部門，具有對(duì)外網(wǎng)點(diǎn)多、業(yè)務(wù)人員素質(zhì)較高等優(yōu)勢，直接與企業(yè)、個(gè)人接觸，將部分監(jiān)管職責(zé)直接賦予銀行，符合貿(mào)易便利化原則，將大大降低外匯管理部門的監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，在監(jiān)管的同時(shí)為企業(yè)提供服務(wù)，充分體現(xiàn)“寓管理于服務(wù)之中”的監(jiān)管理念。

　　(二)有助于提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

　　外匯指定銀行在對(duì)企業(yè)外匯交易真實(shí)性和外匯收支一致性審核的同時(shí)。需要全面掌握外匯管理政策法規(guī)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，嚴(yán)格審核程序，這些都有助于加強(qiáng)外匯指定銀行自身風(fēng)險(xiǎn)的防范，從長遠(yuǎn)來看有利于形成公平競爭的市場秩序。

　　(三)有利于企業(yè)涉外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

　　外匯指定銀行履行代位監(jiān)管，在辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)對(duì)貿(mào)易融資真實(shí)性進(jìn)行審核，省略了外匯局事前真實(shí)性審核的環(huán)節(jié)，對(duì)于企業(yè)而言，提高了辦事效率，便利了企業(yè)資金的正常使用。

　　二、目前外匯指定銀行代位監(jiān)管存在的問題

　　(一)代位監(jiān)管缺乏權(quán)威性

　　外匯指定銀行作為市場經(jīng)濟(jì)中的一部分，其本身是與外匯交易主體一樣，不具有對(duì)其他主體監(jiān)督管理的權(quán)力。因此，盡管目前各外匯指定銀行或多或少地行使了代理外匯管理部門監(jiān)督管理外匯交易主體交易行為的職能，但未能真正從法律上明確地賦予外匯指定銀行代位監(jiān)管的權(quán)利、義務(wù)、范圍等，因而從根本上缺失國家權(quán)力機(jī)關(guān)行使監(jiān)督管理的權(quán)威性，在其行使代位監(jiān)管時(shí)經(jīng)常遭到外匯交易主體的質(zhì)疑。

　　(二)代位監(jiān)管缺乏獨(dú)立性

　　外匯指定銀行是以為客戶提供金融服務(wù)為主要經(jīng)營目標(biāo)的服務(wù)行業(yè)，因此從商業(yè)立場考慮，客戶是各外匯指定銀行都積極爭取的稀缺資源，客戶的重要性顯而易見。外匯指定銀行為鞏固客戶在本行的業(yè)務(wù)，維系與客戶良好的商務(wù)關(guān)系，除提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)外，難免與客戶之間存在千絲萬縷的聯(lián)系。而代位監(jiān)管的有效性，則需要行使監(jiān)督管理的部門與被監(jiān)管部門之間相對(duì)的獨(dú)立，外匯指定銀行在對(duì)涉外交易主體行使代位監(jiān)管時(shí)缺乏這種獨(dú)立性。

　　(三)代位監(jiān)管信息不對(duì)稱

　　盡管外匯管理部門對(duì)外匯指定銀行的合規(guī)經(jīng)營等具有監(jiān)督管理職能，但當(dāng)外匯指定銀行對(duì)代位監(jiān)管消極作為時(shí)，外匯管理部門往往很難發(fā)現(xiàn)，因此，外匯管理部門的監(jiān)督管理職能無法發(fā)揮作用。另一方面，在銀行業(yè)日益蓬勃發(fā)展、銀行金融服務(wù)不斷擴(kuò)大的今天，外匯管理部門無法對(duì)所轄外匯指定銀行的外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行逐一審查，因此行政處罰無法實(shí)現(xiàn)對(duì)外匯指定銀行所有業(yè)務(wù)的約束，外匯指定銀行為追逐利潤而報(bào)有的僥幸心理依然存在。

　　(四)代位監(jiān)管缺乏完善性

　　目前實(shí)行的《銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況考核辦法》，進(jìn)一步健全了對(duì)外匯指定銀行執(zhí)行外匯管理政策的綜合評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)銀行業(yè)務(wù)合規(guī)、數(shù)據(jù)報(bào)送、內(nèi)控制度等方面進(jìn)行了量化考核，對(duì)激勵(lì)銀行貫徹執(zhí)行外匯管理規(guī)定、促進(jìn)銀行依法合規(guī)經(jīng)營將起到積極作用。此考核辦法比較側(cè)重于對(duì)銀行完成某種特定工作或工作量的考核，對(duì)銀行履行代位監(jiān)管的成效以及銀行在履行代位監(jiān)管過程中責(zé)權(quán)利的劃分等方面體現(xiàn)不多，因而在實(shí)際工作中，銀行代位監(jiān)管有流于形式的趨勢�！躲y行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況考核辦法》未明確界定企業(yè)違規(guī)責(zé)任，導(dǎo)致企業(yè)向銀行提供虛假審核材料，減弱了銀行的監(jiān)管效果。

　　(五)代位監(jiān)管缺乏監(jiān)督性

　　加強(qiáng)外匯指定銀行代位監(jiān)管的有效手段是事后監(jiān)督，既要加強(qiáng)銀行內(nèi)部的事后監(jiān)督，又要加強(qiáng)外匯局對(duì)外匯指定銀行的事后跟蹤檢查。但事后監(jiān)督制度建設(shè)滯后于代位監(jiān)管業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程，對(duì)外匯指定銀行代位監(jiān)管各項(xiàng)業(yè)務(wù)缺乏統(tǒng)一的監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)和操作細(xì)則，沒有客觀全面和標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)價(jià)依據(jù)�！躲y行考核辦法》對(duì)以非現(xiàn)場監(jiān)管方式保證銀行有效貫徹外匯管理政策起到了積極作用，但仍存在一些問題，比如考核項(xiàng)目中“銀行內(nèi)控制度有效性”、“銀行外匯管理規(guī)定執(zhí)行及反饋情況”等，外匯局難以對(duì)銀行實(shí)際執(zhí)行情況準(zhǔn)確了解，對(duì)銀行考核的結(jié)果也難以有效利用。此外，外匯管理部門非現(xiàn)場監(jiān)管資源有待整合。外匯各職能部門間監(jiān)管各自某項(xiàng)業(yè)務(wù)，一些業(yè)務(wù)報(bào)表只能停留在匯總上報(bào)上。

　　(六)對(duì)外匯政策法規(guī)理解不深導(dǎo)致代位監(jiān)管效質(zhì)量不高

　　銀行履行代位監(jiān)管職能更多停留于外匯資金的表面真實(shí)性審核。主要原因有三點(diǎn)：一是銀行缺乏足夠的精力和動(dòng)力去判斷交易的真實(shí)性;二是銀行很難僅從紙質(zhì)單據(jù)判斷交易的真實(shí)性;三是銀行是外匯管理政策的執(zhí)行者，而非政策的制定者。在政策執(zhí)行過程中會(huì)因理解的偏差出現(xiàn)操作不當(dāng)和執(zhí)行力度不夠的問題。目前外匯從業(yè)人員輪崗較為頻繁，外匯從業(yè)人員上崗前，缺乏必備的專業(yè)知識(shí)。在具體的政策執(zhí)行中，他們雖然知道一些政策、制度要求，但對(duì)政策的實(shí)質(zhì)性把握不夠、對(duì)監(jiān)管的重點(diǎn)沒有全面掌握，由此導(dǎo)致一些審核過程流于形式。

　　三、提高外匯指定銀行代位監(jiān)管有效性的相關(guān)建議。

　　(一)明確法律地位，增強(qiáng)外匯指定銀行代位監(jiān)管的權(quán)威性和獨(dú)立性

　　進(jìn)一步完善外匯管理法律法規(guī)，明確銀行代位監(jiān)管的法律地位，充分賦予銀行代位監(jiān)管的權(quán)利，樹立銀行行使代位監(jiān)管職責(zé)的權(quán)威性，界定銀行代位監(jiān)管的法律責(zé)任與義務(wù)，提升銀行代位監(jiān)管的法律責(zé)任意識(shí)，明確銀行行之有效的履行代位監(jiān)管的權(quán)利和義務(wù)。從法律層面進(jìn)一步明確企業(yè)、銀行和外匯局之間的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。

　　(二)確立監(jiān)管觀念，認(rèn)真履行代位監(jiān)管職能

　　銀行應(yīng)理順合規(guī)經(jīng)營和代位監(jiān)管之間的關(guān)系，增強(qiáng)大局意識(shí)，正確認(rèn)識(shí)代位監(jiān)管職責(zé)對(duì)于保證國家外匯管理和宏觀調(diào)控政策的正確貫徹落實(shí)、促進(jìn)國際收支平衡目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的重要意義，正確處理效益與合規(guī)二者關(guān)系，增強(qiáng)代位監(jiān)管有助于銀行規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，變被動(dòng)執(zhí)行為主動(dòng)落實(shí)外匯政策，既要重視業(yè)務(wù)拓展，向市場要效益，又要認(rèn)真履行代位職責(zé)，合規(guī)經(jīng)營。

　　(三)完善考核制度，保障代位監(jiān)管有效實(shí)施

　　一是應(yīng)以《銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況考核辦法》的修訂和細(xì)化為基礎(chǔ)，探索建立針對(duì)性強(qiáng)的銀行代位監(jiān)管工作評(píng)價(jià)體系和操作辦法，使考核項(xiàng)目的評(píng)分辦法和考核要點(diǎn)進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)化、明細(xì)化，注重評(píng)分的可操作性，設(shè)置加分項(xiàng)目，體現(xiàn)考核的公平、公正原則。

　　二是細(xì)化對(duì)行為主體違規(guī)行為的處罰規(guī)定，強(qiáng)化企業(yè)的法律意識(shí)。一些外匯法規(guī)僅對(duì)違規(guī)行為制定了相應(yīng)的處罰規(guī)定，但未明確銀行或企業(yè)行為主體各自所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的外匯監(jiān)管，強(qiáng)化企業(yè)的法律意識(shí)，更有利于外匯管理政策的有效實(shí)施。

　　三是督促銀行不斷健全和完善制度建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)督機(jī)制。不斷建立建全內(nèi)控制度，科學(xué)設(shè)置監(jiān)管崗位，建立分級(jí)授權(quán)、分級(jí)審批程序，著重解決增強(qiáng)銀行代位監(jiān)管有效性的建議內(nèi)部控制的“真空地帶”問題。嚴(yán)格各項(xiàng)制度的監(jiān)督與落實(shí)，強(qiáng)化制度的執(zhí)行力。

　　(四)建立評(píng)價(jià)機(jī)制，實(shí)行有差別、分等級(jí)的管理模式

　　外匯管理部門應(yīng)對(duì)外匯指定銀行代位監(jiān)管執(zhí)行效果進(jìn)行整體評(píng)價(jià)，實(shí)施有差別、分等級(jí)的管理模式，對(duì)不同等級(jí)的銀行進(jìn)行不同層次的監(jiān)管，對(duì)積極主動(dòng)履行職責(zé)，在打擊異常與違規(guī)資金流動(dòng)中做出貢獻(xiàn)的單位和個(gè)人應(yīng)予肯定和獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)不履行代位監(jiān)管職責(zé)、履責(zé)不力、違規(guī)經(jīng)營的銀行決不姑息，要認(rèn)真追究責(zé)任，依法處罰。從考核體系的本質(zhì)人手，使銀行充分意識(shí)到履行代位監(jiān)管職責(zé)的重要性，使考核真正落到實(shí)處，發(fā)揮效用。

　　(五)建立溝通機(jī)制，確保外匯指定銀行外匯局之間信息暢通

　　建立外匯政策宣傳與銀行外匯政策執(zhí)行情況的雙向反饋和交流平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)監(jiān)管聯(lián)動(dòng).可通過政策出臺(tái)前邀請(qǐng)銀行參與論證，政策出臺(tái)后對(duì)外匯管理政策形成統(tǒng)一的理解和統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)外匯從業(yè)人員進(jìn)行外匯政策培訓(xùn)、為銀行提供咨詢和解釋的渠道、約見外匯主管人員談話等多種形式，加強(qiáng)對(duì)話，密切雙方合作關(guān)系。妥善處理被動(dòng)執(zhí)行和主動(dòng)落實(shí)外匯監(jiān)管的關(guān)系，以積極而主動(dòng)的態(tài)度執(zhí)行外匯監(jiān)管要求。應(yīng)對(duì)目前的外匯管理政策進(jìn)行全面的整理，形成系統(tǒng)、完整、準(zhǔn)確的銀行外匯業(yè)務(wù)操作指南，為其準(zhǔn)確規(guī)范的開展各項(xiàng)外匯業(yè)務(wù)提供可靠的保證。

　　(六)建立監(jiān)督機(jī)制，確保代位監(jiān)管執(zhí)行的有效性

　　加大現(xiàn)場檢查工作力度，重點(diǎn)檢查外匯指定銀行代位監(jiān)管職責(zé)履行情況、企業(yè)大額異常收結(jié)匯情況、外商投資企業(yè)資本金流入結(jié)匯情況及個(gè)人外匯收結(jié)匯情況，督促銀行切實(shí)履行代位監(jiān)管職責(zé)，提高貫徹執(zhí)行外匯管理政策法規(guī)水平的同時(shí)，嚴(yán)格依法查處境外資金非法流入，打擊非法外匯交易，進(jìn)一步規(guī)范外匯市場秩序。外匯局應(yīng)加大對(duì)銀行非現(xiàn)場數(shù)據(jù)核對(duì)分析，并對(duì)異常情況進(jìn)行銀行現(xiàn)場核查工作，對(duì)違規(guī)行為加大處罰力度，增加銀行違規(guī)成本，糾正銀行違規(guī)行為。

　　(七)加大宣傳培訓(xùn)，提高銀行、企業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

　　做好外匯政策的宣傳工作，營造公平、公開、有序的市場環(huán)境。外匯管理機(jī)關(guān)和外匯指定銀行要協(xié)同作戰(zhàn)，加大宣傳培訓(xùn)力度，通過任前培訓(xùn)、崗位交接培訓(xùn)、新政策培訓(xùn)等多種形式，切實(shí)提高外匯從業(yè)人員的素質(zhì)，特別是要督導(dǎo)外匯指定銀行加大對(duì)其分支行人員的培訓(xùn)，使一線人員不僅要知其然還要知其所以然，了解政策實(shí)質(zhì)，提高政策執(zhí)行實(shí)效。

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