家庭理財(cái)規(guī)劃制定方法
理財(cái)說難亦難，說易亦易，從家庭財(cái)務(wù)的實(shí)際出發(fā)，建立適合自己家庭的投資理財(cái)規(guī)劃，就顯得極易。那么，下面是小編為大家分享家庭理財(cái)規(guī)劃制定方法，歡迎大家閱讀瀏覽。
一輩子受用的家庭理財(cái)規(guī)劃
1統(tǒng)計(jì)家庭資產(chǎn)
統(tǒng)計(jì)家庭資產(chǎn)，目的是能更好地管理家庭資產(chǎn)，對(duì)家庭資產(chǎn)做到心中有數(shù)，以便以后能開源節(jié)流。家庭資產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)，主要包括房產(chǎn)、家具、家庭電器等，統(tǒng)計(jì)一下數(shù)量，最好能記下大概的價(jià)格。
2統(tǒng)計(jì)家庭收入
統(tǒng)計(jì)家庭收入，目的是便于更好地管理收入。收入主要包括每月的薪資、房屋租金、兼職收入、公司獎(jiǎng)金等純現(xiàn)金收入，以及銀行存款，都需統(tǒng)計(jì)在內(nèi)。對(duì)于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
3統(tǒng)計(jì)家庭支出
統(tǒng)計(jì)家庭支出，目的是了解每分錢都流向了何處。家庭支出主要包括6個(gè)方面：固定性支出，如房貸、各種保險(xiǎn)費(fèi)等等;必需性支出，如水電煤氣費(fèi)、通訊費(fèi)、交通費(fèi)等;生活費(fèi)支出，油鹽醬醋、水果、零食等;教育支出，培訓(xùn)費(fèi)、孩子上學(xué)費(fèi);家庭醫(yī)療支出以及其他支出。家庭支出涉及的范圍廣，建議每天記賬，每月總結(jié)并與預(yù)算相比較，多則為超支，少則為節(jié)約，盡可能地做到避免超支，特殊情況下可增加預(yù)算。
4制定生活支出預(yù)算
制定生活支出預(yù)算，目的是讓每分錢用到實(shí)處，做到明明白白花錢，同時(shí)也改掉大手大腳花錢的壞習(xí)慣。制定預(yù)算時(shí)，盡可能地放寬一些支出，比如營養(yǎng)費(fèi)、伙食費(fèi)方面的支出要多放寬些。
建立預(yù)算開支和理財(cái)賬戶
每月家庭收入，建議建立兩個(gè)賬戶：預(yù)算開支賬戶、理財(cái)賬戶。每月家庭預(yù)算開支賬戶可存活期，或購買貨幣基金、互聯(lián)網(wǎng)“寶寶類”等相對(duì)安全便捷的產(chǎn)品，年化收益均在4%左右，也能隨用隨取。這部分資金是絕不能進(jìn)行任何投資的，要保障家庭基本的生活。
剩下的資金可以做投資，目前適合工薪家庭的主要投資方式有銀行定存、國債、貨幣型基金、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品等，由于一般的工薪家庭對(duì)投資理財(cái)知識(shí)了解少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不強(qiáng)，所以穩(wěn)健投資理財(cái)非常重要。
制定家庭理財(cái)規(guī)劃
一、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)進(jìn)行多因素評(píng)估
由于受到學(xué)習(xí)精力和知識(shí)結(jié)構(gòu)的限制，再高明的投資人都不可能擁有全面的專業(yè)知識(shí)。理財(cái)涉及的知識(shí)面十分廣泛，包括金融、財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)、稅務(wù)以及最為重要的風(fēng)險(xiǎn)控制;同時(shí)由于在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，往往主觀性比較強(qiáng)，不能很好的平衡現(xiàn)金流、長(zhǎng)期收益率目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和資產(chǎn)流動(dòng)性多方面的需求。
最好的解決方法是尋找專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)為自身進(jìn)行全面評(píng)估后，制訂出合理的理財(cái)規(guī)劃。首先整理家庭資料，詳盡闡述家庭目前的財(cái)務(wù)狀況，尤其是貸款負(fù)債狀況。其次制訂風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行篩選和設(shè)計(jì)保險(xiǎn)組合。再次對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估，明確預(yù)期的'目標(biāo)收益率。最終設(shè)計(jì)并制訂出投資組合。
二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)確定合理目標(biāo)
理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)不能簡(jiǎn)單的設(shè)定為資產(chǎn)增值最大化，而應(yīng)全面評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力以及債務(wù)償付能力，有效地構(gòu)建資產(chǎn)配置組合，確定合理的理財(cái)目標(biāo)。由于人生的不同階段對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的偏好和預(yù)期的收益，有著較大程度的差異。盲目地將手中所有的資金用于購買某種單一的金融產(chǎn)品，便想坐等收錢是不現(xiàn)實(shí)的。
規(guī)劃人的一生是件大事，必須要考慮到自身保障、退休計(jì)劃、稅務(wù)狀況、子女的撫養(yǎng)教育等方方面面，合理分配家庭的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)有限資產(chǎn)效用最大化以滿足不同階段的需求，而不是收益率最大化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)同比例增大的結(jié)果。
三、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)動(dòng)態(tài)修整
雖然一項(xiàng)家庭理財(cái)規(guī)劃往往會(huì)根據(jù)10年的目標(biāo)來制訂，但在社會(huì)日新月異的今天，動(dòng)態(tài)的跟蹤和階段性的優(yōu)化顯得十分必要。收入狀況、利率、匯率、家庭結(jié)構(gòu)以及宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化都將導(dǎo)致理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)有所改變，進(jìn)而要求調(diào)整整個(gè)計(jì)劃。只有與時(shí)俱進(jìn)，才能擁有科學(xué)合理的理財(cái)規(guī)劃。
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