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理財(cái)規(guī)劃八大要素
真正的理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等八大內(nèi)容。以下是小編收集整理的理財(cái)規(guī)劃八大要素，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
要想搞好理財(cái)規(guī)劃，首先應(yīng)該掌握其“八要素”：
1、必要的資產(chǎn)流動性
老百姓持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支，預(yù)防突發(fā)事件和投機(jī)性需要。家庭生活中，應(yīng)通過現(xiàn)金規(guī)劃，用手頭現(xiàn)金滿足短期需求，預(yù)期的現(xiàn)金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。
2、合理的消費(fèi)支出
個人理財(cái)?shù)氖滓康氖鞘关?cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。實(shí)際生活中，學(xué)會省錢有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃，使個人消費(fèi)支出合理，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。家庭負(fù)債率不能超過25-30%。
3、實(shí)現(xiàn)教育期望
隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所占比重越來越大。家庭需要及早對教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個人(家庭)的教育期望。
4、完備的風(fēng)險保障
人的一生中，風(fēng)險無處不在，應(yīng)通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。專業(yè)人士建議大家關(guān)注消費(fèi)型保險。
5、合理的納稅安排
納稅是每一個公民的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅費(fèi)支出。
6、積累財(cái)富
個人財(cái)富的增加有可能通過“省錢”來實(shí)現(xiàn)，但財(cái)富的絕對增加則要通過收入的增加來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財(cái)富的快速積累主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。
7、安享晚年
人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，以便到了晚年可以過上“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的有尊嚴(yán)、能自立的老年生活。
8、合理的財(cái)產(chǎn)分配與傳承
財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。
理財(cái)規(guī)劃三步曲
第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，回顧資產(chǎn)狀況
設(shè)定理財(cái)目標(biāo)：購房、買車、償債、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等，來定性、定量地理清理財(cái)目標(biāo)。
回顧資產(chǎn)狀況：包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可理，是最基本的
前提；對個人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身資產(chǎn)按有關(guān)類別進(jìn)行全面盤點(diǎn)。這里所說資產(chǎn)是指金融性和固定資產(chǎn)，金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、保險、股票、基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。
第二步：了解自己處于人生何種理財(cái)階段
人生有六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。不同階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)目標(biāo)會有所差異，設(shè)定目標(biāo)須與人生各階段的需求配合。
第三步：測試風(fēng)險承受能力風(fēng)險偏好是所有理財(cái)計(jì)劃的一個重要依據(jù)。
要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，對風(fēng)險偏好有個明確的界定，知道自己屬于哪一類型的投資者，不做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)。比如，很多人把許多錢放在股市，而沒考慮到父母、子女，沒考慮到家庭責(zé)任，這時，其風(fēng)險偏好就有所偏離自身能承受的范圍（風(fēng)險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型）。
完成以上三步以后，依個人風(fēng)險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。記住一句話：沒有最好的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品，只有適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品。
如何規(guī)劃理財(cái)
規(guī)劃一：每月強(qiáng)迫儲蓄
走出校園的職場新人，對五花八門的商品，總會產(chǎn)生一種補(bǔ)償消費(fèi)的心理，認(rèn)為自己有了獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力，可以盡情消費(fèi)，學(xué)生時代想買的東西都要買下來。大學(xué)生要克服這樣的心理，第一件事就是強(qiáng)迫儲蓄。
對于大多數(shù)人，尤其是剛參加工作不久的人而言，儲蓄依然是最為重要的理財(cái)手段之一，大學(xué)畢業(yè)生通過儲蓄完成財(cái)富的初步積累，為以后的理財(cái)規(guī)劃奠定基礎(chǔ)。儲蓄還可以培養(yǎng)人的合理消費(fèi)習(xí)慣，避免出現(xiàn)“沒買什么東西，錢就沒了”這種情況。
規(guī)劃二：購買保險
在個人理財(cái)規(guī)劃中，保險既有保障功能，同時也可作為投資，是一種防護(hù)性較強(qiáng)的理財(cái)工具。
通常公司會為員工購買醫(yī)療保險。在公司為我們買的保險之外，可自行購買一份意外傷害保險，“對年輕人開說，風(fēng)險因素主要來自意外傷害，意外傷害險的費(fèi)用比起終生壽險相對較低�！�
意外傷害保險的品種很豐富，有普通意外傷害險，也有交通、住宿、旅游等細(xì)分意外傷害保險，只需購買一份普通意外傷害險即可。
規(guī)劃三：定期定額投資
每月強(qiáng)制儲蓄，相當(dāng)于“零存整取”，而定額定期投資，實(shí)質(zhì)就是兼顧儲蓄和投資的理財(cái)方式。
剛參加工作的人，可購買并長期持有一定數(shù)量的開放式基金，開放式基金作為一種證券類理財(cái)產(chǎn)品，收益往往會高于銀行儲蓄和國債，同時開放式基金方便贖回，也可以規(guī)避股市風(fēng)險。定期定額計(jì)劃是指，投資者每隔一個固定時間(通常是一個月)，投資固定的金額于基金上，不在乎市場漲跌，也沒有進(jìn)場時間限制。在基金凈值上漲時，固定金額購入的基金單位減少，反之則增加。而當(dāng)需要資金時，可贖回整筆或部分資金。
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