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2016年理財規(guī)劃師考試考點：理財規(guī)劃基礎(chǔ)
理財規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶所處生命周期的不同階段，來分析其不同的財務(wù)狀況和理財目標(biāo)，有效的進行個人理財規(guī)劃設(shè)計。因此，生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)!下面yjbys為大家分享理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識點，僅供參考!
一、生命周期理論與家庭模型概述
生命周期理論
❖ 單身期：參加工作-結(jié)婚，2～8年，收入多花銷大，家庭資金原始積累期，努力工作，廣開財源;
❖ 家庭與事業(yè)形成期：結(jié)婚到新生兒誕生，1～3年，經(jīng)濟負(fù)擔(dān)加重，收入增加，生活穩(wěn)定，財力蒸蒸日上;
❖ 家庭與事業(yè)成長期：子女出生到完成大學(xué)教育，18～22年，收入增加，支出增加，生活穩(wěn)定;
❖ 退休前期：子女參加工作到個人退休前，10～15年，子女經(jīng)濟獨立，家庭資產(chǎn)增加負(fù)債減少，事業(yè)巔峰，身體不行;
❖ 退休期：退休后，享受夕陽紅，安排身后事
家庭模型
根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期來劃分
青年家庭：35周歲以下
中年家庭：35～55周歲之間
老年家庭：55周歲以上
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃
注：此部分出過真題哦(2006年11月第116判斷題)
三、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容
✦ 現(xiàn)金規(guī)劃
基本內(nèi)容：對客戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物管理;
核心：建立應(yīng)急基金，保障生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定;
✦ 消費支出規(guī)劃
規(guī)劃家庭消費水平和結(jié)構(gòu)，以達到適度消費、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量目標(biāo);
住房消費、汽車消費、子女教育規(guī)劃及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等;
✦教育規(guī)劃
收集教育需求信息，分析教育費用，選擇適當(dāng)準(zhǔn)備方式和工具，制定方案;
✦ 風(fēng)險管理與保險規(guī)劃
通過識別分析風(fēng)險，選擇風(fēng)險管理技術(shù)，有效控制風(fēng)險，爭取把損失降到最低;
✦ 稅收籌劃
事先安排納稅主體的經(jīng)濟活動，充分利用稅收優(yōu)惠和差別待遇，使整體稅后利潤最大;
✦ 投資規(guī)劃
根據(jù)客戶理財目標(biāo)和風(fēng)險承受力，制定資產(chǎn)配置方案和投資組合，不能承諾投資回報率;
✦ 退休養(yǎng)老規(guī)劃
保障退休后生活品質(zhì)
✦ 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
將家庭財產(chǎn)在成員間進行合理分配
四、理財規(guī)劃的流程
✪ 建立客戶關(guān)系
直接決定理財規(guī)劃業(yè)務(wù)能否開展
溝通方式： 電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面對面
溝通技巧：語言技巧和非語言技巧
✪ 收集客戶信息
理財方案是否切合實際，關(guān)鍵是對客戶財務(wù)信息和非財務(wù)信息和客戶期望目標(biāo)充分了解
✪ 分析客戶財務(wù)狀況
分析客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)比率(結(jié)余比率、清償比率等)
✪ 制定理財方案
✪ 執(zhí)行理財方案
制定詳細(xì)實施計劃，確定匹配資金來源，列出實施時間表
✪ 持續(xù)理財服務(wù)
根據(jù)情況變動不斷調(diào)整方案，適應(yīng)環(huán)境，達到目標(biāo)
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