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2016年中小代工企業(yè)如何解決融資難
眼下，擺脫東莞中小代工企業(yè)的各種困境除政府行政作為外，尚需企業(yè)主們自身的決心與智慧，仿如一夜間，中小企業(yè)又得到了廣泛的“呵護(hù)”，這應(yīng)感激溫州民間信貸危機(jī)的爆發(fā)。10月至今，因有國家決策層高度關(guān)注中小企業(yè)資金鏈問題，一系列利好中小企業(yè)的政策接連出臺，如減征小微企業(yè)所得稅、調(diào)高增值稅營業(yè)稅起征點(diǎn)，加大商業(yè)銀行信貸投放比例等等。
政策利好是普遍性扶持，并不意味纏繞中小企身上的麻煩已經(jīng)解除，特別是加工制造企業(yè)的問題，并沒有隨著政策利好的到來而減輕。目前，因?yàn)橥獠渴袌龅某掷m(xù)低迷，中小代工企業(yè)甚至部分大企業(yè)的訂單結(jié)構(gòu)發(fā)生了改變，“大訂單變成了小訂單，小訂單變短期訂單，短期訂單變急訂單”。如此改變有來自客戶的原因，也有中小代工企業(yè)的不得已而為之，要應(yīng)對匯率變動、原料價格上漲等因素。這種主動調(diào)整一定程度上緩解了企業(yè)的資金及訂單風(fēng)險(xiǎn)問題，但生產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，對用工、財(cái)務(wù)、工序等提出了新挑戰(zhàn)。
必須清醒地認(rèn)識到，中小代工企業(yè)面臨的問題，根本在外需市場，受國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響太大。如此一來，中小代工企業(yè)的資金鏈威脅仍將長期存在。
俗話說，“辦法總比困難多”。宏觀層面，政府要加大力度轉(zhuǎn)型升級，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整;而在微觀層面，需要企業(yè)作出管理和戰(zhàn)略的改革，如創(chuàng)立自主品牌、轉(zhuǎn)內(nèi)銷、鋪設(shè)營銷渠道、引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)等。不過，找到合適的辦法才是關(guān)鍵所在。在此，筆者僅從微觀層面，談中小代工企業(yè)如何解決當(dāng)前缺乏資金的難題。
1.轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸理念，為企業(yè)發(fā)展嘗試新融資模式。
在外需市場持續(xù)低迷和存在諸多不確定因素的當(dāng)下，中小代工企業(yè)生存發(fā)展的資金缺口往往是結(jié)構(gòu)上的缺口，傳統(tǒng)的銀行、擔(dān)保公司、小額貸款公司、民間借貸是企業(yè)融資的渠道，但并非是唯一渠道。這是因?yàn)檫@些融資方式其主要經(jīng)營的屬性還是債權(quán)與債務(wù)，因而始終難以走出擔(dān)保反擔(dān)保、抵押反抵押的融資模式。而融資租賃公司和保理公司作為結(jié)構(gòu)性融資的重要工具及融資方式，恰恰被遺忘或很少成為企業(yè)融資首選。一方面是企業(yè)對融資租賃的模式和經(jīng)營屬性不甚了解。一般情況下，融資租賃更多是被理解為僅是租賃生產(chǎn)設(shè)備的機(jī)構(gòu)，不能解決融資之需。殊不知融資租賃首先是融資，其次才是租賃，是基于企業(yè)資產(chǎn)的一種融資方式，經(jīng)營的是有物權(quán)保證的債權(quán)關(guān)系，因而此類融資無需硬性擔(dān)保與抵押。另一方面企業(yè)家也要改變傳統(tǒng)信貸融資理念，應(yīng)多渠道多工具來解決企業(yè)的融資需求。
2.借助鼓勵技術(shù)進(jìn)口之機(jī)，引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備。
值得注意的是，中小代工企業(yè)應(yīng)充分利用這種危機(jī)，化危為機(jī)，進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級，引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備，改善生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高生產(chǎn)率。但還是涉及投資資金短缺問題，對此，企業(yè)除采用向金融機(jī)構(gòu)貸款、民間拆借等短期融資途徑外，應(yīng)更側(cè)重于“第三方投資”的長期融資方式，從而減弱對經(jīng)營現(xiàn)金流的影響和企業(yè)短期償債壓力，使企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流與債務(wù)相匹配，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。如融資租賃公司，即是第三方負(fù)債投資與資產(chǎn)管理平臺，其經(jīng)營的特點(diǎn)就是中長期債權(quán)的經(jīng)營。另一方面，企業(yè)要用好政府對技術(shù)進(jìn)口及產(chǎn)業(yè)升級的相關(guān)支持政策，借此契機(jī)上一個新的臺階。
3.加強(qiáng)自身信用建設(shè)，完善企業(yè)管理結(jié)構(gòu)。
當(dāng)前中小代工企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資比較難，除了沒有有效抵押物等因素外，還有一個重要因素就是企業(yè)管理的不完善：財(cái)務(wù)不透明，賬目混亂。財(cái)務(wù)作為企業(yè)過往經(jīng)營信用的記錄、判斷未來企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，也是債權(quán)融資風(fēng)險(xiǎn)評估的重要參考，因而依據(jù)缺失或不足往往也就很難取得融資。
總之，這世界從來就沒有救命世主。眼下，擺脫東莞中小代工企業(yè)的各種困境除政府行政作為外，尚需企業(yè)主們自身的決心與智慧。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和外部市場的變化，短期內(nèi)市場很難回到原點(diǎn)，轉(zhuǎn)型升級結(jié)構(gòu)調(diào)整勢在必行，而升級與結(jié)構(gòu)調(diào)整需多種工具并用方能解決問題，手中僅有“錘子和釘子”還是不夠的。
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