理財(cái)規(guī)劃流程方法

時(shí)間：2024-08-09 15:42:52 財(cái)商培訓(xùn)師我要投稿

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理財(cái)規(guī)劃流程方法

　　隨著我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善，綜合國力人民生活水平的提高，人們對(duì)于投資理財(cái)、消費(fèi)給予了更多的關(guān)注。下面是小編為大家分享整理的理財(cái)規(guī)劃流程方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　理財(cái)規(guī)劃重要的前三部分

　　(1)稅務(wù)規(guī)劃

　　依法繳稅務(wù)是公民的義務(wù)，是不能繞過且須優(yōu)先考慮的規(guī)劃，如合法的避稅規(guī)劃、稅費(fèi)支付規(guī)劃等。但對(duì)于工薪階層來說，由于我國個(gè)稅收繳是企業(yè)代繳的，也就是說工薪收入是稅后收入，因此，工薪階層可以忽略稅費(fèi)的前置規(guī)劃。

　　(2)保障規(guī)劃

　　保障規(guī)劃可以簡(jiǎn)單理解為保險(xiǎn)規(guī)劃，就如同我們出外時(shí)須關(guān)好家門一樣，保障規(guī)劃是順利實(shí)現(xiàn)各種規(guī)劃的前提，必須優(yōu)先處理。

　　保障規(guī)劃又不能簡(jiǎn)單只做保險(xiǎn)規(guī)劃，里面應(yīng)有現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃、信用保障、保險(xiǎn)保障、社會(huì)保障等多方位保障規(guī)劃，日后有機(jī)會(huì)再詳述。

　　(3)家庭日常生活規(guī)劃

　　財(cái)富這東西生不帶來，死不帶走，花出去的才叫你的錢，放在家里是紙一張，存入銀行里是數(shù)字一堆。因此生活規(guī)劃是你享受生活、感受財(cái)富真實(shí)性的規(guī)劃，如做好每年的旅游出行計(jì)劃，每月的娛樂計(jì)劃，每周的聚餐計(jì)劃等。人生短短幾十年匆匆而過，總得優(yōu)先規(guī)劃出適當(dāng)比例的財(cái)富讓自己與家人朋友主動(dòng)享受生活，享受人生。

　　短期理財(cái)規(guī)劃

　　(4)房屋規(guī)劃

　　中國人傳統(tǒng)思維上總望有一間屬于自己的房屋，安居了才能樂業(yè)啊。因此房屋規(guī)劃可劃在短期規(guī)劃里，量入而定，能買多少錢的房子;按需而選，要選多大的房子;善用房貸，提前實(shí)現(xiàn)置房目標(biāo)等，這都需要我們?nèi)ヌ崆耙?guī)劃，每月做好所需財(cái)富的積累。

　　(5)汽車規(guī)劃

　　通常情況下有居住的定所才望有車來提高生活質(zhì)量與擋次。汽車自用是消費(fèi)品，但工作所需而購車，這也可定義為財(cái)富增值工具，規(guī)劃上可區(qū)別對(duì)待。

　　(6)大額消費(fèi)規(guī)劃

　　在大額消費(fèi)規(guī)劃上盡量不要先花未來錢，也不要賣腎買“愛瘋”。

　　長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃

　　(7)子女教育

　　子女教育是硬性需求，沒有時(shí)間余地，不可能說錢不夠，就推遲兩年再讀書。如公私立學(xué)校的選擇、留學(xué)選擇等，子女教育越早規(guī)劃，才不會(huì)多花費(fèi)冤枉錢。

　　(8)父母贍養(yǎng)

　　廣東話說“老豆養(yǎng)仔，仔養(yǎng)仔”，子女規(guī)劃總會(huì)優(yōu)先于父母贍養(yǎng)規(guī)劃。

　　(9)退休養(yǎng)老

　　要為退休準(zhǔn)備好足夠的財(cái)富，規(guī)劃好自己的退休時(shí)間，還要保證自己退休的生活質(zhì)量。養(yǎng)老規(guī)劃上不要指望子女，不然很容易會(huì)出現(xiàn)臨老還要靠撿垃圾為生的一幕。養(yǎng)老規(guī)劃以穩(wěn)為主，因?yàn)檫@種規(guī)劃沒有年輕作資本，不能回頭重新起步。退休后的養(yǎng)老金規(guī)劃也需有穩(wěn)定的回報(bào)收益，因?yàn)槟悴恢约耗芑疃嚅L(zhǎng)，萬一你不小心成為了最長(zhǎng)壽的人呢!

　　投資規(guī)劃

　　(10)現(xiàn)金流規(guī)劃

　　日常的現(xiàn)金管理工作雖繁鎖，但能提升資金的使用效率。

　　(11)專項(xiàng)投資規(guī)劃

　　在上述規(guī)劃完成后才考慮如何去投資，投資不是你的工作，不是你主要的收入來源，所以說投資是要用閑錢來做的。投資要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力選擇投資產(chǎn)品與策略，投資總需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但不能以賺快錢的賭博投機(jī)心態(tài)去做投資規(guī)劃，不然你會(huì)輸?shù)煤軕K。

　　其它規(guī)劃

　　(12)遺產(chǎn)信托規(guī)劃

　　目前國內(nèi)暫沒有遺產(chǎn)稅的情況下，遺產(chǎn)規(guī)劃更多體現(xiàn)在財(cái)產(chǎn)分配傳承的提早布局。

　　(13)家族財(cái)富規(guī)劃

　　對(duì)于擁有一定財(cái)富的家族，合理規(guī)劃家族財(cái)富，一來讓財(cái)富順利傳承，合理避稅避債，延續(xù)家族財(cái)富;二來將家族財(cái)富合理分配，避免家族成員的爭(zhēng)產(chǎn)及過度揮霍家產(chǎn)行為。

　　(14)慈善規(guī)劃

　　施比受更有福，有錢有力之人，多做慈善心寬暢。

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