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《保險理論與實務(wù)》課程標(biāo)準(zhǔn)的構(gòu)建與研究
摘 要：本文以高職金融實務(wù)管理專業(yè)學(xué)生就業(yè)為導(dǎo)向，高職課程標(biāo)準(zhǔn)的制定對于明確教改思路、指導(dǎo)教學(xué)設(shè)計與實施具有重要意義。本文以金融管理實務(wù)的保險課程為主體，探討了課程標(biāo)準(zhǔn)中制定的思路和內(nèi)容、教學(xué)方法和手段等方面。
關(guān)鍵詞： 課程改革;高職院校;保險理論與實務(wù)
1、課程內(nèi)涵及目標(biāo)
《保險理論與實務(wù)》是我校金融專業(yè)的核心課程，對學(xué)習(xí)金融專業(yè)知識起到了補(bǔ)充作用，也是學(xué)習(xí)保險相關(guān)專業(yè)課程的奠基石。本課程的學(xué)習(xí)重點在于使學(xué)生對保險學(xué)的基礎(chǔ)知識、基本業(yè)務(wù)分類和操作流程以及保險市場基本運行方式有較全面的認(rèn)識和了解，并利用這些理論知識能夠通過相關(guān)的職業(yè)資格從業(yè)考試，取得從業(yè)資格。為了突顯高職院校特色，在理論基礎(chǔ)上鍛煉學(xué)生的實際實務(wù)操作技能，使學(xué)生具備從事保險行業(yè)工作的職業(yè)能力和素質(zhì)，為將來走向工作崗位奠定堅實的基礎(chǔ)，以更好的效能更快的時間的融入保險行業(yè)工作。
本課程核心目標(biāo)是讓學(xué)生在學(xué)習(xí)風(fēng)險、保險合同、人身保險和財產(chǎn)保險等基礎(chǔ)理論知識的過程中，并同時進(jìn)行投保、核保、承保、核賠、理賠等具有實務(wù)操作性的實訓(xùn)，使學(xué)生切實掌握保險學(xué)基本理論概念和基本操作能力，掌握保險行業(yè)的國內(nèi)外最新動態(tài)和前沿知識，在培養(yǎng)學(xué)生保險經(jīng)營過程中實務(wù)操作能力的同時，促進(jìn)學(xué)生保單設(shè)計、流程處理和案例分析等業(yè)務(wù)能力和保險營銷能力的提高，使學(xué)生能達(dá)到就業(yè)立馬能上崗，不需要像其他缺乏實際操作技能的本科院校學(xué)生需要再次上崗培訓(xùn)，增加了學(xué)生升職的機(jī)會并大大減少用人單位成本，提高效率。同時，培養(yǎng)學(xué)生辯證思維能力，創(chuàng)新意識和正確的職業(yè)道德觀念。
2、課程設(shè)計思路
首先，根據(jù)專業(yè)人才培養(yǎng)方案中關(guān)于人才培養(yǎng)目標(biāo)的說明，明確本課程是以三個導(dǎo)向，以市場為導(dǎo)向，以社會需求為導(dǎo)向為核心，培養(yǎng)第一線保險工作崗位需要的應(yīng)用型專門人才。以老師為主要教學(xué)，輔以行業(yè)專業(yè)為指導(dǎo)，以實訓(xùn)任務(wù)為載體，充分利用學(xué)校和企業(yè)資源，利用課堂理論教學(xué)和仿真工作模擬相結(jié)合的手段，讓學(xué)生在完成實訓(xùn)任務(wù)的過程中自我建構(gòu)知識、技能、態(tài)度和經(jīng)驗，并為學(xué)生可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)并且兼顧保險從業(yè)資格考試相關(guān)科目的知識與技能要求，為今后就業(yè)添磚加瓦。
第一，理論教學(xué)設(shè)計思路：改變以往學(xué)歷教育的傳統(tǒng)模式以老師“填鴨式”的方式教導(dǎo)理論為主，輔助一些簡單的案例，學(xué)生臺下坐，老師臺上講，基本沒有“想”“做”“練”的機(jī)會，與其他本科院校并無差別。在高職院校，主要是培養(yǎng)基層工作人員，因此，在課程教育上，盡量采用模塊化，項目化，任務(wù)化的教學(xué)設(shè)計，把學(xué)生的被動變成主動，從原來老師主導(dǎo)帶領(lǐng)學(xué)生學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)換成用項目或任務(wù)引領(lǐng)學(xué)生自己主動去了解理論知識，老師只需在旁加以輔導(dǎo)而已。
第二，實踐教學(xué)設(shè)計思路：利用學(xué)校的金融實訓(xùn)室營造出真實的工作場景，包括營業(yè)大廳、營業(yè)柜臺等，用任務(wù)引領(lǐng)、學(xué)生角色扮演，使學(xué)生能夠進(jìn)行仿真模擬操作練習(xí)，充分體現(xiàn)工學(xué)結(jié)合的特點，在提高學(xué)生實務(wù)操作能力的同時，進(jìn)一步掌握和運用基礎(chǔ)理論知識;同時在校外聯(lián)系校外實訓(xùn)基地，根據(jù)教學(xué)需要，安排學(xué)生到保險機(jī)構(gòu)現(xiàn)場觀摩，并邀請保險公司一線專家到校指導(dǎo)學(xué)生，帶領(lǐng)學(xué)生參與真實的工作過程，感受真實的工作氛圍。
3、課程內(nèi)容設(shè)計
高職院校的教學(xué)具有職業(yè)性、應(yīng)用型、技術(shù)性、實踐性等特點，外加高職學(xué)生相比起本科院校的學(xué)生在一定程度上缺乏主動學(xué)習(xí)的意識、理解能力薄弱、自制能力也相對起來不強(qiáng)。因此，課程內(nèi)容設(shè)計要從“理論”為中心的教學(xué)模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐?ldquo;實踐”為中小的新型現(xiàn)代高職教學(xué)模式，注重理論和實踐相結(jié)合，教學(xué)和工作相結(jié)合，講解和動手相結(jié)合。根據(jù)高職學(xué)生的特點盡量避免過多的理論知識理解方便，增加教學(xué)的互動性， 激發(fā)學(xué)生的主動性。
根據(jù)《保險理論與實務(wù)》課程的教學(xué)設(shè)計思路和目標(biāo)，結(jié)合高職學(xué)生的特點以及未來就業(yè)需求。將課程教學(xué)內(nèi)容主要分為理論類和實務(wù)操作類。理論類主要包含風(fēng)險和風(fēng)險管理、保險概述、保險基本原則、財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任和信用保險、再保險和保險營銷九大模塊，每一模塊包含不同內(nèi)容，然后運用不同的案例和作業(yè)練習(xí)來補(bǔ)充理論知識部分。
同時，理論要為實務(wù)操作課服務(wù)，因此根據(jù)不同技能的需求在實務(wù)操作類主要分為六大項目，包括保險基礎(chǔ)知識的運用、保險原則的解讀、保險合同的制作、保險產(chǎn)品的分類和識別、保險經(jīng)驗流程操作、保險市場監(jiān)管要求。在實訓(xùn)操作學(xué)習(xí)中盡量避免教師理論教學(xué)，讓學(xué)生無論在金融實訓(xùn)室模擬的保險公司環(huán)境或者在真實的保險公司里能身臨其境，切身感受到實在工作環(huán)境中發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，學(xué)習(xí)技能。例如，在保險合同訂立的項目里，學(xué)生就可以在金融實訓(xùn)室里，雙方進(jìn)行角色扮演，模擬如何對客戶解釋合同條款以及簽訂合同的過程和注意事項，也可以在相同模擬環(huán)境下，學(xué)生扮演保險營銷人員和客戶進(jìn)行相互推銷提高營銷能力，或者聯(lián)系校外實訓(xùn)基地，到保險公司實地調(diào)研，邀請保險公司優(yōu)秀業(yè)務(wù)員開辦講座，為學(xué)生講解保險技巧和經(jīng)驗等一系列能調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，激發(fā)其探索新知識的欲望
4、考核評價體系
本課程是一門專業(yè)基礎(chǔ)理論與實務(wù)并重的課程，因此本課程考核分成理論考核和實踐考核。理論考核主要通過期末閉卷考試，練習(xí)以及案例分析等方式考查學(xué)生對基本概念、理論知識的掌握程度和分析、解決實際問題的能力。實踐課程考核主要根據(jù)學(xué)生在實務(wù)操作課上的考勤、態(tài)度、實訓(xùn)日志、實訓(xùn)報告及各項操作的質(zhì)量、團(tuán)隊的配合、個人創(chuàng)新能力的體現(xiàn)等多方面綜合評定。
5、教學(xué)模式與方法手段
高職教學(xué)立足于培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)技能和素質(zhì)，因此在教學(xué)過程中要突出以學(xué)生為本，老師只是學(xué)習(xí)過程中的輔導(dǎo)者和協(xié)調(diào)人，盡量培養(yǎng)學(xué)生獨立學(xué)習(xí)理解能力。有數(shù)據(jù)調(diào)查，有90%的保險公司相比起專業(yè)理論知識，他們更希望在保險課程設(shè)置中，首先應(yīng)突出實用性。具體的要求學(xué)生必須掌握辦公軟件的應(yīng)用，其次，還要求學(xué)生具有非常廣泛的知識面去面對不同的客戶，并且有足夠的營銷口才等技能來使學(xué)生縮短他們從學(xué)校走向社會的磨合過程。因此，在本課程中主要采用課題講授、研討、案例分析、實操演練、專題講座等形式開展教學(xué)。
(1).課堂講授：課堂教學(xué)要以啟發(fā)式教學(xué)為主，由項目為引導(dǎo)，在帶領(lǐng)學(xué)生完成項目的同時，將理論知識灌輸給學(xué)生，改變以往全部由教師唱獨角戲的教學(xué)模式，使教師在學(xué)生進(jìn)行項目過程中輔導(dǎo)，學(xué)生在進(jìn)行項目過程中主動去學(xué)，引領(lǐng)學(xué)生積極思考，主動發(fā)現(xiàn)問題，分析問題和解決問題。
(2).實操演練：實務(wù)技能教學(xué)中可以利用仿真模擬的方式，進(jìn)行分小組討論或角色扮演。安排學(xué)生分小組充當(dāng)保險人員和客戶，以工作任務(wù)為載體，利用仿真模擬實訓(xùn)完成教學(xué)任務(wù)。在實訓(xùn)結(jié)束后，組織學(xué)生討論總結(jié)，找出問題，積累工作經(jīng)驗。同時，在教學(xué)過程中老師積極引導(dǎo)學(xué)生。
(3).專題講座：不定期組織學(xué)生參觀保險公司，近距離接觸工作環(huán)境和內(nèi)容，同時圍繞保險從業(yè)人員知識與技能要求、職業(yè)道德、方法應(yīng)用、報告撰寫等題目，邀請資深保險人員開展專題講座，使學(xué)生從經(jīng)營豐富的前輩口中了解保險的新形勢、新變化。
6、教學(xué)條件與資源
(1).師資條件要求：傳統(tǒng)的教學(xué)中，習(xí)慣以教師作為主體，對學(xué)生進(jìn)行知識的單方面填鴨式灌輸。然而高職院校很多教師卻是從畢業(yè)院校直接到學(xué)校里擔(dān)任教師，因此，此類教師雖然學(xué)歷高，但是無相關(guān)實際工作經(jīng)驗，教導(dǎo)給學(xué)生的只是照本宣科，并無實際經(jīng)驗或案例支撐。因此，現(xiàn)代高職教師應(yīng)當(dāng)注意通過多種渠道提升教師的綜合職業(yè)能力，打造好“雙師型”隊伍。
(2).實踐教學(xué)條件要求：實務(wù)操作部分主要用到金融實訓(xùn)室，此金融實訓(xùn)室需模擬保險公司環(huán)境，包含營業(yè)大廳，辦公領(lǐng)域、電腦軟件等仿真模擬環(huán)境，除此之外加強(qiáng)實訓(xùn)室管理，使之具備現(xiàn)場教學(xué)、實訓(xùn)的功能，實現(xiàn)教學(xué)與實訓(xùn)合一，滿足教、學(xué)、做一體化的要求。除了在校內(nèi)具備保險模擬仿真環(huán)境之外，實踐教學(xué)部分還包含利用校外實訓(xùn)基地帶領(lǐng)學(xué)生去真實保險公司參觀或?qū)嵙?xí)，體驗保險人員的經(jīng)歷。
(3).教材與教學(xué)資源開發(fā)：傳統(tǒng)的教材是以教師講授為主，教材里主要以文字理論為主，對于高職學(xué)生來說不適合機(jī)遇行動導(dǎo)向的教學(xué)模式。因此，常規(guī)課程資源的開發(fā)和利用，可開發(fā)并應(yīng)用一些直觀形象生動的掛圖、幻燈片、錄像片、試聽光盤，以調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)積極性、主動性，促進(jìn)學(xué)生理解、接受課程知識和業(yè)務(wù)流程。
教材在內(nèi)容上應(yīng)既實用又開放，即在注重保險實際操作能力訓(xùn)練的同時，還應(yīng)把操作過程中的新知識、問題和注意事項融入教材，以便教材內(nèi)容更加貼近保險業(yè)務(wù)的實際。在形式上應(yīng)適合高職學(xué)生認(rèn)知特點，文字表達(dá)要深入淺出，圖文展現(xiàn)應(yīng)圖文并茂。
7、學(xué)生學(xué)習(xí)建議與學(xué)生可持續(xù)發(fā)展建議
(1).在學(xué)習(xí)理論以及項目實訓(xùn)操作過程中，學(xué)生應(yīng)有疑難就問，盡量把自己模擬在現(xiàn)實保險工作環(huán)境。
(2).應(yīng)充分利用國內(nèi)優(yōu)秀的國家級、省級《保險理論與實務(wù)》精品課程網(wǎng)站與教學(xué)資源庫、相關(guān)紙質(zhì)與電子書刊、數(shù)字圖書館、專題網(wǎng)站等資源，自覺、自主地開展課余學(xué)習(xí)。
(3).應(yīng)利用課余時間和寒暑假到相關(guān)的校外實訓(xùn)基地操練，積極參加頂崗實習(xí)與社會實踐，學(xué)以致用，提升自身的專業(yè)能力與社會能力。
(4).積極參加學(xué)習(xí)型項目團(tuán)隊的學(xué)習(xí)活動和校內(nèi)保險協(xié)會，培養(yǎng)自身良好的團(tuán)結(jié)合作能力、積極的工作態(tài)度、良好的工作作風(fēng)，提升自身的職業(yè)素養(yǎng)。
(5). 積極參加省內(nèi)外相關(guān)職業(yè)技能競賽，進(jìn)一步提升職業(yè)技能;爭取考取保險從業(yè)相關(guān)資格證。
參考文獻(xiàn)：
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[2] 曾素梅.基于工作導(dǎo)向的《保險原理與實務(wù)》課程標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建研究[J].商學(xué)苑，2012，(3)：62-64.
[3]喻靖文.走出高職保險實務(wù)專業(yè)發(fā)展困境的路徑探究[J].湖北職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2012，(1)：26-29.
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